Экономия на доме за 5 лет: планирование первоначального взноса

Многие из нас надеются однажды обзавестись домом. Однако воплотить эту мечту в финансовую реальность - непростая задача даже при хорошем доходе. Хорошая новость заключается в том, что у большинства людей достаточно времени, чтобы добраться до домовладения. Главное - долгосрочный план.

Сделайте ваши мечты о владении домом реальностью, составив 5-летний план накопления авансового платежа и подготовки кредита для покупки дома.

Как сэкономить на доме за 5 лет

Чтобы сэкономить на первоначальном взносе за дом через 5 лет, выполните следующие действия:

Создать аварийный фонд.
Бюджет текущих расходов.
Решите, сколько вам нужно для 20% первоначального взноса.
Придерживаться плана.

Найдите подробности, которые помогут вам спланировать и выполнить каждый шаг ниже.

Зачем нужно 5 лет, чтобы сэкономить авансовый платеж?

Для целей данного руководства 5 лет - это срок, чтобы накопить на первоначальный взнос. При стабильном доходе и солидном бюджете 5 лет - это реалистичный срок для многих людей, чтобы накопить на свой первый дом.

Если вы сможете более активно экономить и / или купить менее дорогой дом, вы достигнете своей цели быстрее, чем за 5 лет, это всего лишь отправная точка.

Pixabay

Шаг 1. Создайте Чрезвычайный фонд

Многие люди пропускают этот шаг или вкладывают в него большую сумму, которую откладывают на покупку дома. Обе эти ошибки опасны. В течение 5-летнего путешествия вы, вероятно, испытаете какой-то финансовый кризис, например, неотложную медицинскую помощь, поломку автомобиля или потерю работы.

Как вы собираетесь платить в случае финансовой чрезвычайной ситуации на сумму 500–2000 долларов? У вас есть чрезвычайный фонд, созданный именно для этой цели, или вы будете вкладывать средства в фонд частичного первоначального взноса или занимать деньги для его покрытия?

Многие люди подходят к этой проблеме, говоря: «Я использую свои сбережения в качестве авансового платежа в качестве резервного фонда, если мне это нужно». Нет ничего плохого в том, чтобы сэкономить на первоначальном взносе, чтобы вывести вас из тяжелой финансовой ситуации, особенно если вам придется взять взаймы, чтобы покрыть это в противном случае. Но когда дело доходит до покупки дома, четко определяйте роли Чрезвычайного фонда и Фонда первоначального взноса. Те же правила применяются, когда дело доходит до покупки дома: можете ли вы позволить себе чрезвычайную ситуацию, если вы вкладываете весь свой сберегательный счет в первоначальный взнос?

Чтобы избежать ошибки смешивания средств чрезвычайного фонда и жилищных сбережений, заведите для каждого из них отдельные счета. Вы сможете четко увидеть, какой фонд предназначен для каких целей и можете ли вы нажать на курок при покупке дома.

Шаг 2. Бюджет текущих расходов

Составление бюджета, который прогнозирует все ваши ежемесячные расходы и ежемесячный доход, - единственный способ предсказать, сколько вы можете сэкономить каждый месяц. Чем точнее ваш ежемесячный бюджет, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь желаемой цели экономии каждый месяц.

Взгляните на типичные расходы за предыдущие 6 месяцев и будьте честны с собой в отношении того, сколько вы сможете стабильно экономить каждый месяц.

Вы сравните это с суммой, которую найдете позже, которая понадобится для выплаты вашего первоначального взноса через 5 лет. Если вы не можете сэкономить достаточно, вы можете внести коррективы в свои привычки тратить. Вы также можете рассмотреть стратегии покупки дома с низким доходом.

Шаг 3. Решите, сколько вам нужно для дома

Посмотрите на дома в том районе, который вы хотите купить. Рассчитайте 10% или 20% первоначальный взнос в зависимости от ваших целей. Это сумма, необходимая вам для сбережений по истечении 5 лет. Целесообразно добавить дополнительно 10 000 долларов для покрытия расходов на закрытие и переезд. Вы не хотите вкладывать средства в свой аварийный фонд для покрытия расходов на жилье во время переезда, потому что вы забыли рассчитать его в своем пятилетнем плане. Итого сейчас может показаться много! Не позволяйте шоку от наклейки слишком напугать вас, поэтому вы позволяете себе 5 лет планировать его.

Разделите цель первоначального взноса плюс 10 000 долларов на 60 на количество месяцев в 5 лет. Теперь это должно быть более управляемым. Возможно, вы сможете сэкономить больше за одни месяцы, чем за другие, но теперь вы имеете представление о том, что в среднем должно быть, чтобы добиться этого за 5 лет.

В таблице ниже указаны общие расходы на дом и сумма в месяц, которую вам нужно будет сэкономить при условии 10% первоначального взноса и 3% сметной стоимости закрытия.

Ежемесячная экономия, необходимая для покрытия расходов на дом

Округлено до ближайшего доллара. Первоначальный взнос в размере 10% и заключительные расходы в размере 3% являются средними оценками и могут не соответствовать вашей ситуации.

Стоимость дома	Первоначальный взнос (10%) + расходы на закрытие (3%)	Ежемесячная экономия (более 5 лет)	Ежемесячная экономия (более 1 года)
100 000 долл. США	13 000 долл. США	217 долл. США	1 083 долл. США
200 000 долл. США	26 000 долл. США	433 долл. США	2167 долл. США
350 000 долл. США	45 500 долл. США	758 долл. США	3792 долл. США

Шаг 4: придерживайтесь плана

Последний шаг - просто продолжать откладывать 5 лет. Вот где фундаментальные принципы окупятся. Четкое понимание ваших расходов означает, что вы можете продолжать вносить свой вклад в сбережения. Наступает финансовая ситуация? Вот почему у вас есть резервный фонд.

Но жизнь случается, и финансовые цели меняются. Когда меняются ваши приоритеты или резко меняется ваш доход, пересмотрите свой план.

Как долго копить на дом?

Зачем копить на дом 5 лет? В таблице выше видно, что увеличение срока экономии с 1 года до 5 лет делает ежемесячную сумму сбережений намного более управляемой.

Попытка сэкономить на доме в течение одного года может быть очень сложной для многих людей и семей. Вам все равно придется платить арендную плату, пока вы экономите на первоначальном взносе, а иногда расходы просто невозможно уменьшить. Но планирование 5-летнего периода сбережений позволяет снизить и более устойчивую норму сбережений.

Последовательность - ключ к экономии больших сумм

Тот, кто хорошо разбирается в финансах, будет ценить последовательность в своем ежемесячном бюджете, а не лишать себя надолго или пытаться слишком много работать, чтобы быстро накопить. Длительные периоды, когда вы заставляете себя скупать каждую копейку, часто приводят к неконтролируемым тратам денег, которые отбрасывают вас назад хуже, чем если бы вы просто копили медленно, но верно.

Как быстрее сэкономить на первоначальном взносе

Если ваша текущая ситуация означает, что вы не можете накопить требуемую сумму, которую рассчитали, вы можете внести несколько корректировок, чтобы ее достичь. На самом деле есть только два способа сэкономить больше: либо сократить расходы, либо заработать больше денег.

Сократить расходы

Здесь вам очень пригодится установленный вами ежемесячный бюджет. Посмотрите на свои самые большие текущие расходы. Есть ли способ их уменьшить? В течение 5 лет даже небольшая ежемесячная корректировка может иметь большое значение. Есть ли у вас выплаты по студенческому кредиту, которые мешают вам откладывать больше? Оцените, что для вас важнее.

Получайте дополнительный доход

Если 5-летнее ожидание в этом плане слишком велико или ваши расчеты показывают, что вы хотите купить дом дороже, чем вы можете сэкономить, тогда один из вариантов - увеличить свой доход. Это может быть вторая работа, хобби, приносящее деньги, соседи по комнате или поиск работы получше. Все это жизнеспособные варианты, но вы должны сами их оценить.

Лучшей стратегией для вас будет та, которую вы сможете поддерживать в течение 5 лет. Скажите честно, сможете ли вы работать сверхурочно или подрабатывать в течение 5 лет, чтобы это сделать? Найти больше соседей по комнате или попросить прибавку к зарплате - обычно более приемлемый вариант.

Фото Лукаса Фавра на Unsplash

Где вы храните свой авансовый платеж?

Где вы собираетесь хранить все эти деньги, которые копите за 5 лет? Есть несколько вариантов для вас. Это помогает хранить сбережения при первоначальном взносе на отдельном счете, на котором легко увидеть рост и на который легко положить деньги, но с которого сложнее вывести деньги.

Не вкладывайте свой первоначальный взнос

С графиком, превышающим год или два, многие люди склонны вкладывать деньги, которые они откладывают, для первоначального взноса. Почему бы не использовать эту сумму, чтобы заработать для вас деньги?

Если ваш временной горизонт для покупки дома не составляет 15 лет или более, не вкладывайте первоначальный взнос в инвестицию с риском.

Лучший банковский счет для сбережений на дом

Тот факт, что инвестиции не являются вариантом, не означает, что хранение ваших сбережений авансового платежа наличными под матрасом также является правильным решением.

Сберегательный счет с высокими процентами - хорошее решение для большинства людей. Вы можете зарабатывать 1-2% процентов на свой фонд, пока он накапливается. Любая мелочь помогает!

Также подумайте о компакт-дисках для хранения вашего домашнего фонда, когда вы накопите немного сбережений. Компакт-диски - это способ обезопасить ваши деньги с низким уровнем риска. Просто убедитесь, что все условия выполнены к тому времени, когда вы собираетесь купить дом, чтобы не платить комиссию за досрочное снятие средств.