10 простых правил инвестирования, которые все знают, но никто не помнит

Вложение может быть пугающим, но это не должно быть так.

Фото Олу Элету на Unsplash

Как мне инвестировать? С чего мне начать?

Вложение может быть пугающим. Как вы инвестируете и с чего начать? Это два самых распространенных вопроса для неопытных инвесторов. Продолжайте читать, и я расскажу вам все, что вам нужно знать. У вас все будет хорошо, если вы наметите свои цели и будете придерживаться плана.

Фондовый рынок - ваш лучший друг в долгосрочной перспективе. Забудьте о том, чтобы таскать весь свой ржавый хлам в ломбарды. Забудьте об антиквариате, необработанных бриллиантах, монетах и ​​т. Нет абсолютно никаких проблем с хобби или коллекциями, но накопление богатства со временем начинается с фондового рынка.

Вам не нужна куча книг, журналов или подписок на информационные бюллетени, чтобы получать значительную прибыль. Все полезное, что можно извлечь из всех этих источников, включено в то, что я собираюсь вам рассказать. Все остальное будет на вашем пути. На самом деле это весь шум и шумиха, которые заставляют потенциальных инвесторов нервничать и нервничать. Именно тогда инвесторы начинают ошибаться со своими кровно заработанными деньгами.

Если у вас есть некоторый опыт инвестирования, возможно, вы знаете большую часть того, что я вам расскажу. Он настолько прост, что вылетает в окно, когда возникают жадность и паника. Вот несколько простых правил, которые все знают, но никто не помнит…

Примечание: сначала позвольте мне сказать, что я не эксперт. У меня нет официального обучения или сертификации. Все, что у меня есть, это мой опыт. Я инвестирую в фондовый рынок более 20 лет. Но благодаря моим инвестициям, а также моему особому образу жизни мне больше не нужно работать полный рабочий день. Я навсегда оставил крысиные бега и живу как эмигрант.

10. Вкладывайтесь в себя каждый день любым способом

К счастью, это не проблема, если у вас мало денег. Если вы не накопили денег для инвестиций, начните инвестировать в себя. Вы не найдете этого совета во многих книгах об инвестировании, но это самое простое и базовое вложение, которое гарантирует, что вы всегда будете получать прибыль. Я знаю, что это не вложение на фондовый рынок, но это лучшее, что вы можете сделать, если у вас нет денег для инвестирования. Это не будет стоить вам ни копейки, и вы можете начать в любом возрасте.

Вам может быть интересно, что именно это влечет за собой? Вложение в себя больше связано с вашими привычками, чем с деньгами. Речь идет о том, чтобы потратить время и силы на то, чтобы стать лучше. Есть небольшие вещи, которые мы можем делать каждый день, которые принесут нам пользу в долгосрочной перспективе. Например, если вы курите, то почему бы не бросить курить? Наверное, потому что это сложно, правда? Но если вы живете в Нью-Йорке и можете остановиться на день, то вы можете сэкономить до 30 долларов в неделю (если вы курите две пачки в день). Ваше тело тоже будет вам благодарно.

Я уверен, что вы можете придумать множество других способов сэкономить деньги, но инвестирование в себя также означает изучение нового. Вы храните свой мозг навсегда, так почему бы не потратить время на изучение чего-то полезного? Вы можете, например, попробовать выучить другой язык. Я живу в Японии, поэтому пытаюсь выучить японский язык. Я также немного знаю корейский, потому что мне казалось хорошей идеей выучить его, пока я служил в армии. Книги и уроки стоят денег, но Duolingo - полезный и бесплатный ресурс, чтобы проверить, есть ли у вас свободное время.

Возможности безграничны. Каждый может больше заниматься спортом, есть больше фруктов и овощей, заводить больше друзей или даже начать писать статьи в Интернете. Несколько полезных вещей, которые следует изучить, - это базовая первая помощь (включая СЛР), вождение с механической коробкой передач или публичные выступления.

Вы знаете, как развести огонь? Большой! Теперь узнайте, как его потушить.

Узнай что-нибудь!

Геральт

9. Не инвестируйте в фондовый рынок, пока не приведете свой дом в порядок.

Хорошо, если есть лишние деньги. Пришло время взглянуть на картину в целом; это включает в себя все, чем вы владеете, а также весь ваш долг. Этот шаг кажется таким простым, но его никто не делает. Люди часто разделяют деньги. Инвестиции отделены от личных финансов. Идея в том, что инвестирование - это увлекательно, а личные финансы - скучно.

Проще говоря, нет смысла вкладывать 3000 долларов в акции, когда у вас есть задолженность по кредитной карте на 10000 долларов. Возможно, вам повезет и вы получите 10% прибыли, но она меркнет по сравнению с 27%, которые вы платите в виде процентов. Кроме того, доходность акций может колебаться. В следующем году прирост на 10% может составить всего 5%. Это не включает в себя прирост капитала, налоги или торговые сборы. В следующем году задолженность по кредитной карте будет стоить вам те же 27%.

Прежде чем рассматривать вопрос об инвестировании, сделайте шаг назад и проверьте все свои счета. Существует множество веб-сайтов, которые бесплатно помогут вам эффективно организовать свои финансы. Я использовал Quicken Loans более десяти лет, но это дорого. Моя сестра пользуется услугами Mint.com, хотя я никогда им не пользовался. Если вы хотите, чтобы все было просто, просто запишите все на листе бумаги. Обязательно укажите процентные ставки и годовые сборы.

После того, как вы все перечислите, внимательно посмотрите на любой долг, который взимает с вас более 10%. Это будет включать все кредитные карты и автокредиты. Используйте любые свободные деньги, которые вы планировали инвестировать, чтобы избавиться от этого долга, насколько это возможно. Не трогайте деньги, отложенные на черный день. Кроме того, это нормально, если вы уже создали учетную запись 401k на работе.

8. Помните свои цели и придерживайтесь их.

Итак, теперь ваш самый дорогой долг ушел, и у вас есть деньги, чтобы инвестировать. Каковы твои цели? Чтобы заработать кучу денег, верно? Большой! Что бы вы сделали с кучей денег? Эти вопросы кажутся очевидными, и поэтому люди их игнорируют. Часто те, кто ставит цели, их не помнят.

Найдите несколько минут, чтобы немного помечтать. Что вы хотите купить на свои деньги? Выход на пенсию - популярный ответ. Давайте использовать это в качестве примера. Если до выхода на пенсию осталось более 20 лет, тогда можно агрессивно инвестировать в акции. Время от времени вы можете терять деньги, но в зависимости от того, сколько вы вкладываете, у вас должно быть хорошее яйцо, когда придет время выходить на пенсию. Если выход на пенсию наступит намного раньше, включите несколько облигаций в свой портфель. Облигации намного безопаснее, потому что они ориентированы на доход.

Подумайте о плане, которого вы сможете придерживаться, если у вас есть цель. Не беспокойтесь о том, сколько денег заработал Уоррен Баффет или кто-либо еще. Даже не беспокойтесь о доходах остальной части рынка в прошлом году. Забудьте обо всем этом и просто придерживайтесь своего плана.

Изменение целей - это нормально. Вы решаете, что все еще хотите выйти на пенсию через 20 лет, но хотите дом через 5. Большинство людей не могут позволить себе дом, поэтому они берут ипотеку. Банк ожидает большой первоначальный взнос. Чем ближе ваша цель, тем безопаснее вы должны ее играть.

Старайтесь, чтобы ваши цели были реалистичными. Фондовый рынок время от времени совершал некоторые безумные вещи, но в долгосрочной перспективе (более 10 лет) я не ожидаю более 4% годовой прибыли после налогов и инфляции. По облигациям я не жду больше 1%.

7. Узнайте об индексных фондах и почему вам следует начинать с одного

Индексный фонд - это паевой инвестиционный фонд, который пытается имитировать доходность индекса фондового рынка. Самый известный индекс фондового рынка - это Dow Jones Industrial. Другой известный - S&P 500. Индексный фонд покупает только все акции индекса. Это звучит скучно, потому что это так.

Скука - самый большой недостаток индексного фонда. Однако преимуществ предостаточно. Индексный фонд предлагает мгновенное разнообразие, потому что у него очень много акций. Кроме того, поскольку идея настолько проста, вам не понадобится куча студентов MBA Лиги плюща в энергетических связях, взимающих большие ежегодные сборы. Вам также не нужно беспокоиться о том, что какой-нибудь управляющий фондом, ставший знаменитостью, уйдет в другую компанию.

Еще один плюс индексных фондов - низкая оборачиваемость. Это означает, что индексный фонд покупает акции, чтобы владеть ими. Идея состоит в том, чтобы имитировать доходность индекса фондового рынка, а не продавать его позже с целью получения быстрой прибыли. Меньше сбивания означает меньше налогов на прирост капитала. Наконец, поскольку индексные фонды настолько просты, они неизменно превосходят доходность наиболее активно управляемых паевых инвестиционных фондов в долгосрочной перспективе.

Индексные фонды прижились, поэтому многие паевые инвестиционные фонды предлагают их.

Видео ниже лучше всего описывает индексный фонд, не пытаясь ничего продать.

6. Избегайте ажиотажа

Если ваши активы находятся в индексных фондах, вы, вероятно, поняли, что не привязаны к телевизору за последними финансовыми новостями. Вы также заметите, что вы не прикованы к монитору компьютера в поисках самых горячих акций дня, которыми манипулируют трейдеры. К счастью, ваши вложения не заставляют вас спать по ночам.

Вы можете получать расценки (проверяйте цены) каждый день, но они вам не понадобятся. Позже вы будете проверять котировки раз в неделю или даже раз в месяц. На самом деле это хорошо. Инвестирование не обязательно должно быть постоянной работой.

Книги, журналы и информационные бюллетени существуют для одного: продаж. Писатели и издатели хотят ваших денег. Сериалам нужны только рейтинги. Веб-сайтам нужен только трафик. Черт возьми, даже мне нужен трафик (но он мне не нужен). Никого из этих людей не волнует, зарабатываете ли вы деньги.

Информации так много, что выделяющиеся вещи всегда будут самыми безумными и забавными уловками. Никто не собирается тратить двадцать с чем-то долларов на покупку 300-страничной книги в твердом переплете под названием « Индексные фонды на долгую перспективу».

Все знают, что это сплошная шумиха, но они все равно загипнотизированы. Они продолжают покупать и смотреть. Они перестают думать и начинают верить. Это когда инвестирование становится спекуляцией (также известной как азартная игра). Азартные игры - это не инвестирование. В отношении игроков я заметил одну вещь: они не останавливаются, когда они впереди. Они останавливаются только тогда, когда полностью вычищены.

Пожалуйста, не обращайте внимания на шумиху. Забудьте об умирающем титане индустрии, который внезапно изменит свое положение только потому, что вы купили его акции. Забудьте о той крошечной фармацевтической компании, которая вылечит рак и принесет вам кучу денег. Забудьте о той технологической компании, которую выкупят, потому что она делает что-то, что вы не можете объяснить и тем более понять.

Конечно, у вас будет несколько интересных историй, но не более того. Помните: придерживайтесь своих целей.

5. Знать, когда покупать инвестиции (это просто)

Узнать, когда покупать, легко. Когда дело доходит до индексных фондов, покупайте, когда у вас есть деньги для инвестирования. Не ждите. Многие люди сидят в стороне. Когда цены низкие, они могут испугаться, особенно если смотрят новости об экономике судного дня.

Они скажут: «Дайте мне подождать, не упадет ли цена». Затем, когда цены будут высокими, они скажут: «Цены слишком высоки, позвольте мне подождать, пока они упадут». Они могут в конечном итоге ругать себя за упущенную выгоду и вообще уйти.

Помните: начинайте, когда можете. Большинство индексных фондов имеют «минимальную сумму инвестиций». Для некоторых фондов это всего лишь 1000 долларов. Для других он может достигать пяти миллионов! Начните с минимальной суммы инвестиций и покупайте ежемесячно.

Обязательно вкладывайте одну и ту же сумму каждый месяц, независимо от того, насколько сильно колеблется цена. Не волнуйтесь, когда цены высоки, вы автоматически купите меньше. Точно так же, когда цены упадут, вы автоматически купите больше. Вы будете выигрывать, если каждый месяц будет одинаковая сумма.

Большинство компаний паевых инвестиционных фондов могут помочь вам составить ежемесячный инвестиционный план. Вы также можете сделать это самостоятельно, если сможете включить автопилот. Это может показаться странным, но если это индексный фонд, вы действительно с нетерпением ждете дней, когда цены упадут. Вы будете бояться дней, когда цены будут высокими - я знаю, что боюсь!

Чего вы не хотите делать, так это мешать. Не усложняйте вещи. Легче сказать, чем сделать, потому что это очень просто. В долгосрочной перспективе фондовый рынок превосходит все существующие виды инвестиций. Помните о своих целях и придерживайтесь своего плана.

4. Знать, когда продавать свои инвестиции (это сложнее)

Может быть, у вас есть фонд или даже несколько акций. Когда вы продаете вложение? В конце концов, мы все продаем - в этом весь смысл. Но знание подходящего времени для продажи, вероятно, является самой сложной частью инвестирования. Какой-нибудь эксперт может сказать что-нибудь бессмысленное, например: «Не помешает получить прибыль». ОК! Молодец, скоростной вот твое телешоу!

Вот несколько вопросов, которые следует задать перед продажей:

• По какой причине вы его купили? Он все еще там? Например, предположим, что у вас есть несколько акций огромной компании по производству газированных напитков. Он потратил почти столетие на создание своего бренда и сети сбыта. Его прибыль огромна, и все любят его продукт. Если однажды он решит навсегда уйти из индустрии напитков и заняться освоением приватизированного космоса, то пора продавать. Кстати, с индексным фондом такое вряд ли произойдет.
• Вы достигли своих целей или они изменились? Большинство людей вкладывают средства на пенсию. Время идет, и по мере приближения выхода на пенсию пора переходить от акций к облигациям для обеспечения их стабильности. Да, есть и индексные фонды для облигаций. Колебания рынка вас не побеспокоят, и ваш портфель будет приносить больше доходов. Когда вы наконец выйдете на пенсию, вы можете начать продавать свои фонды облигаций. Другими словами, вы сможете обналичить деньги и наслаждаться пенсией!
• Вы меняете баланс? Ребалансировка вашего портфеля означает покупку и продажу для корректировки распределения ваших активов. Например, вы вложили 50% в акции и 50% в облигации. Ваши облигации приносили доход, но если говорить о стоимости, то в выигрыше оказались акции. Ваш портфель в целом вырос в стоимости, но активы составляют 60% акций и 40% облигаций. Пришло время продать акции и купить облигации. Сколько каждого? Пока вы не вернетесь к исходному целевому соотношению 50/50.

Когда покупать, а когда продавать

Ахмад

3. Включите все свои инвестиции - ничего не теряйте

Мы говорили об этом ранее, когда рассматривали задолженность. Если вы последовали этому совету, то наверняка поняли, что у вас уже есть вложения. Возможно, вы начали 401k в компании, в которой работали несколько лет. (Между прочим, независимо от вашего финансового положения, инвестировать в 401k всегда хорошая идея.) Или, может быть, вы унаследовали какие-то облигации от своей бабушки некоторое время назад. Это все ваши деньги, не забывайте об этом!

Я завел аккаунт TSP, когда был в армии. План сбережений - это 401 тысяча служащих федерального правительства. Я совсем забыл об этом до недавнего времени. Это не большие деньги, но они заставили меня переосмыслить распределение своих активов.

Причины, по которым многие люди этого не делают, заключаются в том, что они забывают об этих инвестициях или думают, что деньги не имеют значения. Это неправда. Даже если они помнят их в начале, они не забывают включать их при ребалансировке… не круто.

Так что просматривайте свой мозг раз в год, запоминайте все свои учетные записи и включайте их все в свой план.

2. Что нужно помнить при инвестировании в отдельные акции

Вы можете инвестировать в отдельные акции после инвестирования в индексные фонды и осознания того, что у вас есть дополнительные деньги для инвестирования. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе перед тем, как сделать это.

• Почему вас интересуют отдельные акции? Вы хотите «зарабатывать на жизнь» как дневной трейдер или действительно заинтересованы в инвестировании в бизнес?
• Что заставит вас выбрать одну акцию вместо другой? Это шумиха? Совет от друга или с форума?
• Вы знаете, что такое 10-K (годовой отчет)? Вы знаете, что такое 10-Q (квартальный отчет)? Вы знаете, как получить его от интересующей вас компании?
• Можете ли вы часами сидеть спокойно, читая кучу скучной информации и просматривая финансовые данные несколько раз в месяц? У тебя есть время?
• В чем разница между ценой и стоимостью? Вы лучше понимаете ценность, чем тысячи компьютерных программ, опытные аналитики и менеджеры хедж-фондов со всего мира? Сможете ли вы делать это каждый день, пока не достигнете своей цели?
• Допустим, вы купили акцию. Если бы его цена упала на 30% за неделю, что бы вы сделали? Купить? Продать? Держать?

1. Научитесь смирению сейчас, а не позже

Я не пытаюсь вас напугать, но это может быть очень заманчиво. Легко стать самоуверенным, особенно если смотреть в прошлое. Твой друг тоже так думал, пока его не вычистили за пару месяцев. Когда вы видите, как кто-то падает, легко сказать: «Со мной такого никогда не случится» или «Я слишком умен для этого».

Такие мысли заставляют людей мечтать. Они часто говорят себе: «Да, я могу это сделать. Если я буду достаточно стараться. Я могу вскочить и уйти и заработать серьезные деньги. Затем я могу рано выйти на пенсию, дать своим детям возможность закончить колледж или купить новую машину. Позвольте мне попробовать ".

Эти голоса становятся громче, потому что мы слышим только о победителях. А кто нам говорит о победителях? Эксперты сидят в сторонке. Да, многие из них тоже зарабатывают, но не спешат рассказывать нам о некоторых из своих прошлых ошибок.

Прежде чем начать действовать в соответствии со своими фантазиями, сделайте глубокий вдох и остановитесь. Смирение - самый сильный урок, который вы можете усвоить здесь. Не многие люди скажут вам об этом, потому что он ничего не продает. Лучше принять свои ограничения сейчас, чем после того, как вы потеряли тысячи долларов, которые не могли себе позволить.

Играть безопасно. Помните свои цели. Придерживайтесь своего плана.

Ознакомьтесь с этими ресурсами для получения дополнительной информации

• Multpl.com S&P 500 Исторические цены

  Это покажет, что со временем ваша лучшая ставка - это акции.

• Справедливая рыночная стоимость Morningstar Рынок

  дешевый или дорогой? Мне нравится эта диаграмма, но ее невозможно найти без этой ссылки.

Как вы думаете? - Я что-нибудь пропустила?

Джоани Руппел из Келлера, штат Техас, 7 августа 2014 г.:

Спасибо за этот практический совет, написанный для моего ума, не занимающегося инвестициями. Все это имело смысл!

Дениз МакГилл из Фресно, Калифорния, 6 августа 2014 г.:

Я ничего не знаю об инвестировании. По большей части это греческий язык, поэтому я обычно избегаю этого, но это было полезно. Благодарю.

Юджин Самуэль Монако из Лейквуд, штат Нью-Йорк, 6 августа 2014 г.:

Мне нравится, что вы говорите, исходя из опыта, и соглашаетесь с вами в том, чтобы составить план и придерживаться его. Спасибо:)

RinchenChodron от 6 августа 2014 г.:

Отличный совет. Хорошо написан.