Правило 72: как оно может помочь вам накопить богатство?

Альберт Эйнштейн сказал, что «сложные проценты - это 8-е чудо света».

"Голова Альберта Эйнштейна", фотография Орена Джека Тернера, Принстон, штат Нью-Джерси, Изменено с помощью Photoshop.

Что такое правило 72?

Правило 72 - это простое уравнение, которое часто приписывают Эйнштейну (хотя на самом деле оно существовало до него), которое помогает вам приблизительно рассчитать, сколько времени потребуется, чтобы что-то удвоилось.

Это правило может применяться к населению и множеству других сценариев, но сейчас мы сосредоточимся на деньгах. В конце концов, кто не хочет удвоить свои деньги?

Если вы мечтаете когда-нибудь стать мультимиллионером, вы действительно хотите получить твердое представление об этом простом уравнении для измерения эффекта сложных процентов.

В конце концов, Эйнштейн сказал: «Сложные проценты - восьмое чудо света. Тот, кто это понимает, зарабатывает. Тот, кто этого не делает, платит ".

Большинство людей предпочли бы понимать и получать прибыль в этой цитате, чем не понимать и платить, но есть огромное количество людей, которые позволяют своим долгам удваиваться, выплачивая проценты, а не создают богатство за счет получения процентов.

Это правило также может помочь вам рассчитать количество времени, которое потребуется, чтобы ваша покупательная способность снизилась вдвое из-за инфляции, поэтому полезно понимать все его функции.

В конце концов, вы можете быть разочарованы, если будете достаточно четко следовать правилу, чтобы получить свой первый миллион и понять, что теперь он стоит только половину того, что, как вы думали, будет стоить. Однако мы поговорим об этом более подробно позже.

Как быстро вы хотели бы, чтобы ваши деньги удвоились?

Подготовлено полевым офисом ФБР в Буффало (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg) через Wikimedia Co

Математика восьмого чуда света

К настоящему времени вы, вероятно, более чем готовы увидеть это уравнение и получить несколько примеров того, как оно работает. Уравнение выглядит так:

72 / Процент доходности = время удвоения

Теперь несколько практических примеров того, как это уравнение может дать вам оценку того, насколько быстро ваши деньги будут расти. Предположим, у вас есть 1000 долларов на банковском счете, где вы получаете около 1% годовых. На самом деле это довольно высокая оценка для банковского счета, но мы будем оптимистами.

72/1 (ваша норма прибыли) = 72

Это означает, что примерно через 72 года ваша 1000 долларов удвоится и составит 2000 долларов.

Теперь давайте представим, что вместо того, чтобы хранить эту 1000 долларов в банке, вы решили вложить их в консервативные инвестиции, которые приносят в среднем скромные 4% прибыли.

72/4 (ваша норма прибыли) = 18

Это означает, что ваша 1000 долларов удвоится до 2000 долларов примерно через 18 лет.

Хорошо, теперь, когда у вас есть идея, давайте немного повеселимся. Допустим, вы инвестируете свои 1000 долларов в инвестиционный инструмент, который приносит в среднем около 8% прибыли.

72/8 = 9

Это означает, что ваша 1000 долларов удвоится до 2000 долларов примерно через девять лет.

Вы видите, как это может стать действительно захватывающим, если вы научитесь этому. Я думаю, что большинство людей согласятся с тем, что они скорее удвоят свои деньги за девять лет, чем ждут целых 72 года, чтобы их деньги удвоились.

В этом мире у большинства людей нет времени ждать 72 года, пока их деньги на банковском счете удвоятся, особенно если они хотят иметь достаточно средств, чтобы комфортно жить на пенсии.

Уравнение "Правило 72" для удвоения богатства

72 / Норма прибыли = время удвоения

Расчетная прибыль от инвестиций с использованием правила 72

Эта диаграмма демонстрирует силу сложных процентов, а также важность как можно более раннего начала ваших инвестиций. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени, чтобы ваши деньги удвоились.

Первоначальная денежная стоимость	Норма прибыли	Годы, чтобы удвоить	Увеличился вдвое за 36 лет	Денежная стоимость через 36 лет
10 000 долл. США	2%	36	1	20 000 долл. США
10 000 долл. США	4%	18	2	40 000 долл. США
10 000 долл. США	6%	12	3	80 000 долл. США
10 000 долл. США	8%	9	4	160 000 долл. США
10 000 долл. США	12%	6	6	640 000 долл. США
10 000 долл. США	18%	4	9	5 120 000 долл. США

Как правило 72 применяется к долгу?

Хотя довольно интересно наблюдать за тем, как быстро ваши деньги могут удвоиться при хорошей доходности в надежном инвестиционном инструменте, также важно взглянуть на обратную сторону правила 72.

Мы живем в мире, где многие люди имеют огромные долги. Подумайте о кредитных картах в вашем кошельке. Сколько денег вы должны по каждому? Можете ли вы вспомнить, какие процентные ставки по вашим кредитным картам?

Это время, когда мы говорим о точке зрения Эйнштейна о том, что те, кто не понимает сложных процентов, платят их, а не зарабатывают.

Точно так же, как вы можете выяснить, сколько времени потребуется, чтобы сумма денег, которую вы инвестируете, удвоилась, используя закон 72, вы также можете выяснить, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг удвоился, используя то же уравнение.

72 / Причитающаяся процентная ставка = время удвоения долга

Средняя процентная ставка по кредитной карте в феврале 2015 года составляла от 13% до 15% в зависимости от того, говорите ли вы о фиксированных или переменных ставках.

К сожалению, эти ставки намного выше, чем доходность, которую большинство людей получают от своих инвестиций.

Это еще раз показывает, как мало средний человек знает о сложных процентах и ​​о том, какие эффекты они могут иметь с течением времени.

Итак, предположим, что вам повезло, и ваша кредитная карта имеет процентную ставку всего 12%, и вы должны 1000 долларов. К сожалению, вам не повезло, что вы чувствуете, что можете производить платежи по кредитной карте, поэтому ваш долг продолжает расти и расти.

72/12 (процентная ставка вашей кредитной карты) = 6

Это означает, что примерно через шесть лет вы будете должны 2000 долларов вместо 1000 долларов.

Даже делая минимальные платежи по кредитным картам, вы в конечном итоге платите гораздо больше денег, чем изначально причитались.

Как видите, ваши кредиторы не особо возражают, если вы хотите накапливать свои счета, а затем не торопитесь, чтобы заплатить им. Чем больше денег вы должны изначально и чем меньше вы вернете, тем больше денег ваш кредитор собирается заработать в будущем.

Если у вас был какой-либо опыт в этом отношении в прошлом или даже в настоящее время, вы, вероятно, понимаете, что сила сложных процентов может быть чрезвычайно подавляющей, когда она работает против вас.

Огромный долг - растущая проблема в Америке. Вы понимаете, как проценты могут работать против вас?

Петр Краточвил, через Wikimedia Commons

Уравнение "Правило 72" для расчета удвоения долга

72 / Причитающаяся процентная ставка = время удвоения долга

Как правило 72 применимо к инфляции?

Обсуждать этот аспект правила 72 не очень интересно, но его важно понимать. Когда вы разделите 72 на уровень инфляции, вы узнаете, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги потеряли половину своей стоимости.

72 / Уровень инфляции = время, когда деньги теряют половину своей стоимости

Об этом важно знать, потому что оказывается, что миллион долларов не будет стоить столько в будущем, как сейчас.

Просто подумайте о том, насколько выросла цена на молоко за вашу жизнь, и легко увидеть, что доллар не уходит так далеко, как раньше.

Допустим, уровень инфляции составляет около 4%, а затем посмотрим, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги потеряли половину своей стоимости.

72/4 (гипотетический уровень инфляции) = 18

Это означает, что при уровне инфляции 4% через 18 лет ваши деньги потеряют половину своей стоимости.

Вы можете посмотреть здесь уровень инфляции, хотя важно отметить, что способ расчета инфляции в Соединенных Штатах делает ставки немного ниже, чем они есть на самом деле.

В Соединенных Штатах есть некоторые хитрые вычисления, которые помогают нам чувствовать себя более непринужденно в отношении уровней инфляции, поэтому вы должны воспринимать официальные уровни инфляции как крупицу соли.

Важно помнить об инфляции в соответствии с правилом 72, потому что оказывается, что люди, которые думают, что им нужен миллион долларов для выхода на пенсию, могут обнаружить, что их миллион долларов стоит небольшую часть того, что, по их мнению, будет стоить. когда они начали инвестировать.

Это означает, что при планировании выхода на пенсию, вероятно, будет разумно рассчитывать на то, что у вас в 2-4 раза больше денег, чем вам потребуется, чтобы с комфортом выйти на пенсию сегодня.

Уравнение "Правило 72" для влияния инфляции

72 / Уровень инфляции = время для денег, чтобы потерять половину своей стоимости

Начните накапливать богатство, заставляя сложные проценты работать на вас

Теперь, когда вы понимаете, как работает Правило 72, вы знаете, как заставить сложные проценты работать на вас, чтобы вы могли накопить изобилие богатства, следуя этим советам:

• Если вы в настоящее время в долгах, постарайтесь как можно скорее погасить свой долг.
• Найдите финансового консультанта с хорошей репутацией, который поможет вам выбрать подходящие инвестиции, которые помогут вам достичь ваших целей по накоплению богатства.
• Помните, что миллион долларов через 30 лет не будет стоить столько, сколько миллион долларов сейчас, и планируйте соответственно.

В итоге

Вы можете использовать Правило 72, чтобы:

• Рассчитайте время, необходимое для удвоения инвестиций
• Рассчитайте время, за которое ваш долг увеличится вдвое
• Рассчитайте влияние инфляции на снижение покупательной способности вашего доллара
• Начните накапливать богатство

Будет ли у вас достаточно денег на пенсии?

Сколько тебе нужно? Прочтите эту статью, чтобы узнать, сколько денег вам действительно нужно для выхода на пенсию.