Как привлечь стартовый капитал для бизнеса

При некоторой предусмотрительности, планировании и усилиях может оказаться возможным не только привлечь достаточный стартовый капитал, но и сделать это с помощью бизнес-кредита.

Джек Морех, CC-BY

Используйте солидный кредитный рейтинг

Многие миллионы людей могут только мечтать о собственном бизнесе. Во всем мире насчитывается около 200 миллионов малых предприятий. Итак, многие люди реализуют свою мечту, но многие другие по тем или иным причинам никогда не отрываются от земли. Одним из факторов, мешающих людям начать этот бизнес, является отсутствие стартового капитала, а другим может быть страх потерять свои кровно заработанные инвестиции.

Предприниматели любят риск. Они часто идут на риск и рискуют всем, чем обладают, чтобы попытаться превратить свои мечты в успешный бизнес. Однако статистика показывает, что два из пяти предприятий терпят крах в первые два года. Провал в бизнесе влияет на личный кредит, так как многие используют личные кредитные карты для частичного финансирования своего оборотного капитала. Банкротства создают негативное клеймо, которое может перекрыть доступ к кредитам на период от семи до десяти лет. Реформа закона о банкротстве в США, начатая в 2005 году, сделала ситуацию намного дороже для предпринимателей. Это порождает фактор страха, который часто отстраняет тех, кто рискует, на всю оставшуюся жизнь.

Многие предприниматели проходят несколько циклов создания нового бизнеса, прежде чем добиваются успеха. Жесткие законы о банкротстве препятствуют открытию новых предприятий, и это оказывает огромное влияние на экономику. Ситуация в Европе еще хуже, там нет защиты владельцев бизнеса от невыплаченных обязательств корпорации. Законы и нормативные акты оказывают сильное влияние на банки и других институциональных кредиторов. Миру нужно больше предпринимателей, которые готовы воплощать свои идеи в жизнь и создавать новые рабочие места и не боятся снова и снова рисковать. К счастью, Интернет создал новые возможности, чтобы снова поставить их на ноги и финансировать их бизнес-модели. Кредитные рейтинги необходимо лучше понимать и терпеливо улучшать с течением времени.

При некоторой предусмотрительности, планировании и усилиях может оказаться возможным не только привлечь достаточный стартовый капитал, но и сделать это с помощью бизнес-кредита. В этом сценарии вы используете бизнес-активы для заимствования необходимых средств. Даже если бизнес еще не запущен, вы можете получить бизнес-кредит в той или иной форме, чтобы продвигать свой бизнес-план.

Создание бизнес-кредита полностью отличается от создания личного кредита, и по возможности лучше хранить их отдельно. Некоторые агентства кредитной информации могут предоставить бизнес-оценку FICO (700 считается хорошей, а 800 - отличной) на основе как риска бизнеса, так и личной кредитоспособности владельца. В некоторых случаях личный кредит владельца связан с бизнес-кредитом. Вы также должны иметь в виду, что у вас нет такой же кредитной защиты с бизнес-кредитом, как с личным кредитом. Может отсутствовать максимальный предел ответственности, который обычно устанавливается на очень низком уровне для личного кредита.

Процесс создания хорошей кредитной истории следует определенному пути. Чтобы завоевать доверие кредитных агентств, необходимо тщательно соблюдать четыре ключевых элемента:

1. Бизнес-план

Когда вы ищете бизнес-кредит, это требует, чтобы вы во всех отношениях проецировали себя как бизнес. Бизнес требует надлежащего планирования, организационной структуры, владения финансовым контролем, стратегии продаж и маркетинга, а также эффективности производства. Все это входит в правильный бизнес-план. При подготовке жизнеспособного плана вы переходите от роли сотрудника к деловому человеку. Первая задача - убедить кредиторов в том, что у вас потенциально прибыльный бизнес. Важно качество вашего бизнес-плана. Если вы ищете бизнес-кредит без надлежащей карты, которой могут легко следовать другие, вам откажут.

Все начинается с создания юридической структуры бизнеса.

• Изучите и получите все необходимые лицензии для бизнеса на разных уровнях правительства.
• Подготовьте бизнес-план с помощью советника или наставника. Это демонстрирует потенциальным кредиторам, что вы четко продумали все факторы, связанные с управлением бизнесом: продукты / услуги, рынки, конкуренцию, ценообразование, человеческие ресурсы, стратегию продаж и финансовый контроль.
• Будьте готовы защитить свои прогнозы продаж и оценку начальных и операционных затрат. Обычно это достигается с помощью трехлетнего прогноза, который предоставляет подробный отчет о прибылях и убытках и баланс. Чтобы сделать это правильно, вам потребуется помощь надежного бухгалтера.
• Реалистичный план незаменим, независимо от того, удастся ли вам получить кредит или нет. Он предоставляет карту, по которой вы можете обозначить свой курс. Без этой карты ни одно кредитное учреждение не будет серьезно рассматривать ваши кредитные потребности.

Первоначальный бизнес-план становится образцом для регулярного планирования и стратегии. Его следует пересматривать и обновлять ежеквартально, особенно в начале. Реалии ведения бизнеса обострят навыки планирования и сделают последующие планы более точными. Планы следует разбивать на недельные, ежемесячные и годовые временные рамки с конкретным планом действий.

Другой важной подготовительной инициативой является создание положительного кредитного профиля бизнеса. Это в конечном итоге поможет вам создать бизнес-кредит без использования личных активов в качестве залога. У бизнес-кредитного профиля много преимуществ. Что наиболее важно, у вас будет доступ к большему потоку денежных средств для бизнеса в виде кредитной линии от банка, кредита поставщика, разделения ваших личных активов, сокращения личной ответственности от бизнеса и возможности развивать свой бизнес..

2. Создайте хорошую кредитную репутацию.

Каждому предприятию необходимо покупать какое-то оборудование, услуги, расходные материалы и материалы. Вы можете сразу же получить выгоду от любых поставщиков, которые предоставят вам кредит. Поначалу он может быть весьма ограничен, но если вы будете поддерживать хорошую историю погашения, лимиты будут постепенно увеличиваться. Вашим поставщикам выгодно сообщать о вашей кредитной истории в основные агентства кредитной информации. Данн и Брэдстрит, вероятно, самый известный в мире.

В отличие от личных кредитных рейтингов, бизнес-кредитные рейтинги включают выручку, себестоимость продаж и прибыль. Наивысшие баллы зарезервированы для устоявшихся и стабильных предприятий, но по мере роста доходов и прибылей вашего бизнеса и установления прочных показателей своевременных платежей он также может получить хороший кредитный рейтинг.

3. Подтверждение кредита

Чтобы получить бизнес-кредит, лучше всего пройти проверку кредитоспособности в утвержденном агентстве. Это определит ваше соответствие требованиям кредиторов и кредитных агентств. Как только вы это сделаете, ищите поставщиков, которые готовы предоставить кредит без необходимости интенсивных проверок кредитоспособности или личных гарантий.

Помните, что большинство поставщиков рискуют открыть новый бизнес на ограниченной основе, потому что они всегда ищут новых клиентов. Если вы уважаете их условия кредитования, вы можете рассчитывать на продление кредитных лимитов со временем. Вы также можете использовать их рекомендации, чтобы улучшить свой кредитный профиль в агентствах по отчетности.

4. Гранты и субсидии

Существуют некоммерческие организации и государственные ведомства, которые предоставляют гранты и субсидии для стартапов в своей юрисдикции. Это особенно верно, если вы можете предоставить новую работу в регионе. Это может стать огромным стимулом для молодого бизнеса и должно стать частью любой стратегии стартапа. Проконсультируйтесь с местным или национальным правительством, исследуя их веб-сайты.

Ищите наставников-волонтеров, которые могут превратиться в бизнес-ангелов, готовых внести реальный вклад в нужды вашего стартапа. Не стесняйтесь воспользоваться такой помощью. Содействие со стороны опытных предпринимателей улучшит ваши знания и навыки управления, а также повысит ваши шансы на успех.