Оглавление:
- Что такое титул?
- Что такое страхование титула?
- Зачем это нужно?
- Что такое поиск по заголовку?
- Какие проблемы может выявить поиск по заголовку?
- Есть ли проблемы, которые не может выявить поиск по заголовку?
- Каковы обязанности титульной компании помимо проведения титульного поиска?
- Стоимость титульного страхования
- Нужно ли мне делать ежемесячные платежи?
- Как определяется стоимость страхового полиса?
- Существуют ли разные виды полисов и покрытий титульного страхования?
- Заказ титульного страхования
Что такое титул?
Право собственности - это доказательство того, что физическое или юридическое лицо имеет право владеть и использовать собственность. Право собственности чаще всего принимает форму Акта, но право на собственность может принимать и многие другие формы. Вполне возможно, что кто-то другой, кроме текущего владельца, имеет законное право на собственность. Претензия на ваш титул может привести к потере денег и даже к потере вашего дома.
Что такое страхование титула?
Страхование титула - это страховой полис, который защищает вас и вашего кредитора от дефектов титула.
Зачем это нужно?
Нередко физические и юридические лица, кроме зарегистрированного владельца собственности, имеют права, интересы или требования в отношении этой собственности. Например, большинство людей занимают деньги в виде ипотеки, чтобы купить свой дом. Эта ипотека дает кредитору право на собственность. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, многие кредиторы реализуют свое право на собственность, обращаются взыскать и пытаются вернуть часть своих потерянных денег, продав эту собственность.
Что бы вы сделали, если бы невыплаченная ипотека была взята предыдущими владельцами? Страхование титула защищает от таких претензий.
Другие примеры рисков, от которых может защитить вас стандартное страхование правового титула, включают неоплаченные судебные решения, налоги и муниципальные услуги, нераскрытые или отсутствующие наследники, ограничения на использование, поддельные документы, подписи несовершеннолетних или психически некомпетентных лиц, мошенничество, канцелярские ошибки, завещания без завещания и многое другое..
Что такое поиск по заголовку?
Поиск по названию - это проверка публичных записей в окружном суде для определения статуса собственности, включая права собственности, залоговые права, судебные решения и ограничения на использование.
Какие проблемы может выявить поиск по заголовку?
Некоторыми примерами являются неуплаченные налоги, неудовлетворенная ипотека, судебные решения против покупателя и продавца, банкротства и ограничения на использование земли.
Есть ли проблемы, которые не может выявить поиск по заголовку?
Мошенничество, умственная некомпетентность, технические ошибки, экологические опасности и дефекты в зданиях на участке являются примерами скрытой истории, которую поиск по названию может не выявить. Страхование правового титула необходимо для защиты от некоторых таких дефектов, обнаруженных после того, как вы купили дом. Домашний осмотр выявит дефекты, такие как проблемы со строительством или опасность для окружающей среды.
Каковы обязанности титульной компании помимо проведения титульного поиска?
В дополнение к исправлению любых незначительных проблем с титулом (например, сбору причитающихся налогов и ипотечных кредитов), титульная компания предоставит гарантийное обязательство и страховое покрытие. Если обнаруживаются более серьезные дефекты, мы предоставляем продавцу помощь и рекомендации по устранению этих проблем. Мы будем работать с кредитором, предоставляя им необходимую информацию и обеспечивая точное соблюдение их подробных инструкций по закрытию. Мы координируем свои действия с агентами по недвижимости, ипотечным брокером, кредитором, покупателями и продавцами, чтобы убедиться, что все задачи выполнены и готовы к урегулированию. Расчет ведется нашим доводчиком. Доводчик отвечает за то, чтобы все документы были правильно оформлены, нотариально заверены и доставлены в соответствующие стороны и в соответствующие места. Наши счета условного депонирования служат нейтральным обменом для всех средств в транзакции,что возлагает на нас ответственность за обеспечение их безопасности и обеспечение их выплаты надлежащим лицам и компаниям в нужное время. После урегулирования мы должны вернуть кредитные документы кредитору, зарегистрировать акт и ипотеку в окружном суде, подготовить полисы страхования титула и вернуть полисы с зарегистрированными документами новым владельцам и кредитору.
Стоимость титульного страхования
Нужно ли мне делать ежемесячные платежи?
Нет. Страхование титула - это единовременная плата, которая обеспечит вам страховое покрытие, пока вы владеете недвижимостью, и пока не выплачивается ипотечный кредит. Если вы рефинансируете, вам нужно будет заплатить за новую Политику кредитора, которая, опять же, является одноразовой комиссией. Вам необходимо приобрести новый полис, потому что он страхует новый кредит.
Как определяется стоимость страхового полиса?
Ставки страхования титула устанавливаются законом штата. Ставки основаны на вашей продажной цене или сумме кредита, в зависимости от того, что больше.
Страхование титула обычно рассчитывается по базовой ставке. Однако скидки также доступны при соблюдении определенных условий. Эти ставки со скидкой называются ставкой повторной выдачи и ставкой замены. Гарантия наименьшей премии CLT гарантирует, что вы автоматически получите эти скидки, если ваша транзакция соответствует требованиям штата.
Пенсильвания, Политика расширенного покрытия регулируется штатом так же, как и политика базового покрытия. Базовая ставка расширенного покрытия на 10% больше, чем у базового покрытия. Уровни скидок также применяются к расширенному покрытию.
Сравнивая котировки цен, имейте в виду, что помимо страховой премии у вас будут другие расходы на закрытие.
Существуют ли разные виды полисов и покрытий титульного страхования?
Есть два типа политик:
Политика кредитора : Политика кредитора покрывает только сумму кредита, которая обычно меньше полной стоимости имущества. Эта политика будет применяться только в том случае, если станет очевидным дефект в праве собственности, который влияет на способность кредиторов взыскать свою ипотеку и / или лишить права выкупа для возврата своей основной суммы и процентов. Этот полис предусматривает возмещение убытков и судебных издержек только застрахованного, кредитора. Эта защита действует до тех пор, пока ипотека остается невыполненной.
Политика владельца : Политика владельца обеспечивает защиту владельцев собственности, а также их наследников, пока они владеют правом собственности. Если подана действительная претензия, в дополнение к финансовым убыткам, не превышающим номинальную сумму полиса, полис вашего права собственности покрывает полную стоимость любой правовой защиты права собственности. Один тип покрытия даже увеличивается в цене со временем, поэтому, если стоимость вашей собственности увеличивается, у вас все равно будет адекватное покрытие.
Также есть два типа покрытия:
(только в Пенсильвании)
Базовое покрытие предусматривает наличие дефектов в праве собственности на момент выдачи правового титула. Принимая во внимание, что расширенное покрытие обеспечивает дополнительную страховку для определенных существующих проблем, а также некоторых будущих событий.
Некоторые из проблем, подпадающих под действие расширенной политики: Нарушения разрешения на строительство предыдущими владельцами. Соседи строят второстепенные постройки на вашу землю после того, как вы ее купите. Подделка или выдача себя за другое лицо после соблюдения политики, в результате чего у вас нет записи. Отсутствие реального физического доступа как для транспортных средств, так и для пешеходов в ваш дом и обратно. Нарушение закона о подразделении предыдущим владельцем.
Дополнительное преимущество расширенного покрытия связано с имущественным планированием. С базовым покрытием вам придется приобрести новый полис права собственности, если вы передали свою собственность в траст при планировании своего имущества. С расширенным покрытием ваша существующая страховка титула будет перенесена на страхование траста.
Заказ титульного страхования
Хотя большинство кредиторов и агентов по недвижимости предложат заказать страхование титула от вашего имени у своего предпочтительного поставщика, у вас есть полное право присмотреться и выбрать свою собственную компанию. Хотя цены не будут сильно различаться, уровень обслуживания и качество работы будут отличаться, и это может стать причиной разницы между плавным завершением сделки и кошмаром.