Оглавление:
- Шаг 1. Свяжитесь с вашей ипотечной компанией или арендодателем
- Шаг 2. Обратитесь в свою автомобильную финансовую компанию
- Шаг 3. Уменьшите пенсионные взносы и подумайте о выходе из них
- Снятие денег без штрафных санкций из IRA
- Шаг 4. Сократите или отмените дополнительные услуги
- Отмените все, что действительно не нужно
- Шаг 5: Найдите небольшие расходы, которые складываются
- Последние мысли
- Медицинская страховка
- Платежи за экономический эффект
- Проверьте туалеты
- Не упускайте из виду ресурсы, которые могут быть вам доступны
Это тяжелые времена, особенно для тех, кто потерял работу или увидел снижение доходов из-за кризиса COVID-19. Вы можете испытывать чувство безнадежности или что вы больше ничего не можете сделать, чтобы защитить себя в финансовом отношении. Но есть много вещей, которые вы можете сделать в этом кризисе или в других.
Шаг 1. Свяжитесь с вашей ипотечной компанией или арендодателем
К счастью, есть ресурсы, доступные для многих домовладельцев и арендаторов, которые в последнее время столкнулись со снижением доходов. Ваш дом - ваше убежище во время этого шторма и, безусловно, первое, что вам нужно защищать прямо сейчас. Для начала свяжитесь с вашей ипотечной компанией и спросите их о любых специальных программах, которые они могут предложить для отсрочки или сокращения ежемесячных выплат по ипотеке. Арендаторам следует связаться со своим арендодателем раньше, чем позже, и узнать о каких-либо специальных программах, которые они могут предложить в результате кризиса Covid-19. Причина, по которой вам следует звонить немедленно, а не ждать, заключается в том, что некоторые учреждения могут установить ограничение на количество счетов, на которых они могут прощать или задерживать платежи. Быть первым в очереди на участие в подобных программах помощи - всегда хорошая идея. В случае ипотечных компанийСейчас время ожидания часто бывает долгим, но оно может стать еще хуже по мере развития кризиса и обращения тысяч новых клиентов. Воспользуйтесь функцией обратного звонка в ипотечную компанию или домовладельца, если она вам доступна.
В дополнение к специальным предложениям, предлагаемым кредиторами и арендодателями, некоторые города и штаты предлагают программы помощи по аренде и ипотеке. Поищите в Интернете термины «помощь по ипотеке» или «помощь арендаторам» вместе с названием вашего штата и поищите специально правительственные веб-сайты, содержащие суффикс «.gov», где вы, возможно, сможете найти ссылки на полезные ресурсы.
Часто есть много способов, которыми ипотечные компании могут работать с домовладельцами, включая отсрочку платежей, использование кредитной линии собственного капитала для совершения платежей или даже в некоторых случаях рефинансирование ипотечного кредита. Процентные ставки продолжают падать, и, как правило, целесообразно рефинансировать, когда новая процентная ставка примерно на 2% ниже вашей текущей.
Шаг 2. Обратитесь в свою автомобильную финансовую компанию
Помимо защиты вашего дома от потери права выкупа, вы должны защитить свой транспорт, чтобы, когда произойдет восстановление, у вас был способ добраться до работы. Если у вас есть дополнительный автомобиль, лодка или другое судно и т. Д., Подумайте о его продаже и поместите полученные деньги в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации. Если у вас возникли проблемы с оплатой за свой автомобиль, вам следует обратиться к своему кредитору и узнать, есть ли у него какие-либо специальные программы, которые могут позволить вам отложить платежи. У некоторых кредиторов вы можете продлить срок своей ссуды, например, с существующей ссуды на 36 месяцев до ссуды на 60 месяцев и сократить ежемесячные платежи. Как и в случае с ипотечными компаниями и арендодателями, в ваших интересах действовать быстро, поскольку финансовые компании могут выделить ограниченную сумму средств, чтобы помочь клиентам в вашей ситуации.
Шаг 3. Уменьшите пенсионные взносы и подумайте о выходе из них
Если вы все еще получаете зарплату, хотя и уменьшенную, возможно, сейчас не лучшее время для того, чтобы вносить максимальную сумму в свои пенсионные планы. Рассмотрите возможность сокращения или приостановки автоматического вывода средств на дополнительные пенсионные планы, такие как Vanguard и Fidelity, или планы, спонсируемые работой. Пришло время внимательно изучить квитанцию о заработной плате и посмотреть, какие дополнительные вычеты делает ваш работодатель и какие из них вы можете уменьшить или приостановить.
Снятие денег без штрафных санкций из IRA
Новое законодательство, принятое вместе с законопроектом о стимулировании роста на 2 триллиона долларов, позволяет без штрафных санкций снимать средства с определенных пенсионных планов при условии, что эти деньги будут возвращены в течение определенного периода времени.
Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) позволяет вам снимать до 100000 долларов США со своей учетной записи IRA без штрафных санкций за досрочное снятие, при условии, что средства будут возвращены в течение трех лет. Вы можете найти больше о новых правилах вывода средств, а также информацию о платежах за экономическое воздействие, которые отправляются многим налогоплательщикам, на IRS.gov.
Шаг 4. Сократите или отмените дополнительные услуги
Когда дело доходит до счетов, которые вы все еще оплачиваете, настало время сделать трудный выбор. Еда, кров, медицинское страхование и транспорт важнее развлечений. Каким бы важным ни казался развлечение, когда нужно оставаться дома, это не является необходимостью. В настоящее время существует множество бесплатных пробных предложений от потоковых сервисов, таких как HBO и Disney, которые могут дать вам до трех месяцев бесплатного программирования. Возможно, сейчас самое время отменить платные услуги, такие как Netflix, и выбрать другие, которые предлагают бесплатные рекламные предложения до истечения срока их действия. Если вы все же принимаете рекламное предложение, помните, что во многих случаях им потребуется активная кредитная карта, и по истечении пробного периода вам может начаться выплата полной стоимости услуг. Подумайте о том, чтобы связаться с такими поставщиками, как Netflix, и поговорить со службой поддержки о снижении тарифа.Вы можете сэкономить несколько долларов, переключившись на SD с HD или UHD или уменьшив количество экранов, на которых вы можете просматривать программы одновременно. Часто, если вы просите отменить звонок в начале разговора, вас переводят в отдел лояльности, где агент может предложить вам рекламный тариф или несколько месяцев бесплатно, чтобы вы оставались клиентом.
Отмените все, что действительно не нужно
Пришло время отменить подписку на журнал или онлайн-подписку, членство в клубе автомойки, платные игровые приложения, уход за газоном или любые другие услуги, которые вы могли бы делать сами или без которых. Если вы платите ежемесячную подписку на антивирус вашего компьютера, рассмотрите возможность использования бесплатной или пробной версии конкурирующего бренда. Если вам не нужны расширенные тарифные планы для мобильного телефона или домашнего Интернета, подумайте о сокращении своего тарифного плана до более дешевого.
Шаг 5: Найдите небольшие расходы, которые складываются
Практически в каждом бюджете есть небольшие переоценки, которые при обнаружении и устранении дают большую экономию. Например, если вы можете сократить свой текущий тарифный план на сотовый телефон до одного из специальных тарифных планов, предлагаемых для помощи клиентам во время кризиса Covid-19, вы сможете сэкономить довольно много денег. Недавно я изменил свой тарифный план сотовой связи с постоплаты AT&T на предоплату AT&T и сэкономил 50 долларов в месяц, сохранив при этом свой номер телефона. AT&T предлагает специальный план за 15 долларов в месяц с 2 ГБ данных и неограниченными звонками, чтобы помочь пострадавшим клиентам. Некоторые другие крупные операторы сотовой связи также предлагают льготные тарифные планы для пострадавших от кризиса.
Вы можете проверить свой счет за кабельное телевидение и посмотреть, есть ли там место, где можно порезаться. Если у вас есть собственный беспроводной маршрутизатор, вы можете сэкономить 5 долларов или более, которые многие поставщики, такие как Spectrum, взимают с клиентов за использование своего беспроводного маршрутизатора. Отключите их маршрутизатор от модема и используйте вместо него свой, и, если возможно, отправьте их в центр обслуживания клиентов по почте. Если вы не интенсивно пользуетесь данными, возможно, вы сможете снизить скорость передачи данных, сэкономив еще несколько долларов в месяц.
Комфорт при нахождении дома важен, однако, если вы находитесь дома чаще, чем обычно, счета за коммунальные услуги могут быть выше обычного. При использовании тепла установите на ночь низкий термостат и используйте одеяла. При использовании кондиционирования воздуха попробуйте использовать потолочные и прямоугольные вентиляторы, чтобы снизить затраты на охлаждение, сделав комнату более прохладной. Это позволяет немного увеличить термостат, потребляя меньше энергии. Попробуйте открыть окна прохладным утром и позволить более прохладному наружному воздуху проникнуть внутрь, а затем закройте окна, прежде чем он нагреется снаружи, тем самым задерживая прохладный воздух внутри и облегчая нагрузку на кондиционер.
Воспользуйтесь временем, которое у вас есть дома, чтобы позвонить и запросить новые расценки по таким статьям, как страхование автомобиля и жилья. В моем случае я смог сэкономить дополнительно 50 долларов, перейдя в другую компанию по страхованию жилья и автомобилей, сохранив при этом такое же покрытие.
Наконец, одна из ключевых частей вашего финансового плана - созвать семейное собрание и обсудить свои цели со всей семьей. Сообщите им, насколько важно экономить деньги, и спросите их, как это сделать. Вы можете быть удивлены, узнав, насколько ваши дети хотят помочь, особенно если вы считаете бережливость своего рода игрой, в которую вовлечены все.
Последние мысли
Каждая финансовая ситуация индивидуальна, и могут быть другие шаги, которые вам следует выполнить, помимо перечисленных здесь.
Медицинская страховка
Медицинское страхование необходимо для вашей финансовой безопасности. Если вы можете позволить себе продолжить медицинское страхование с помощью COBRA или продолжения медицинского страхования, сделайте это немедленно, даже если для этого вам придется использовать пенсионные сбережения или ссуду. Неожиданная поездка в больницу может обанкротить вас, если вы не застрахованы. Посетите рынок здравоохранения вашего штата, чтобы узнать, какие варианты доступны вам. В большинстве случаев потеря работы считается важным жизненным событием. Посетите Healthcare.gov для получения дополнительной информации.
Платежи за экономический эффект
Если вы относитесь к примерно 85% правомочных налогоплательщиков, вы должны получить «стимулирующий» платеж или выплату экономического воздействия от IRS, начиная с апреля. На момент публикации статьи некоторые платежи уже были отправлены прямым переводом. В середине апреля IRS добавит на свой веб-сайт инструмент, который позволит вам проверять статус вашего платежа. Вы можете посетить веб-сайт IRS.gov для получения дополнительной информации. Убедитесь, что вы вкладываете эти деньги в самые насущные в вашей ситуации потребности, такие как оплата продуктов питания или основных коммунальных услуг.
Проверьте туалеты
Еще одним источником денег для оплаты счетов может стать продажа ненужных вам вещей на таких сайтах, как eBay. Poshmark.com и ThreadUp.com - это сайты, на которых вы можете продавать элитную одежду и аксессуары. Rebag.com - это сайт, специализирующийся на покупке сумок. Чтобы избежать комиссионных, взимаемых такими сайтами, рассмотрите возможность продажи на Facebook Marketplace или Craigslist.
Не упускайте из виду ресурсы, которые могут быть вам доступны
Даже если вы не работаете на традиционной работе, которая покрывается пособиями по безработице, вам могут быть доступны выплаты в соответствии с законом CARES или в рамках государственных и местных программ. Посетите веб-сайт штата вашего штата и посмотрите, есть ли какие-либо программы, которые могут помочь в вашей уникальной ситуации. Кроме того, не стесняйтесь обращаться за помощью к семье или друзьям, если она вам нужна.
Также очень важно, чтобы у вас был план на случай, когда все вернется в норму. Приготовьтесь возобновить ежемесячные взносы в пенсионные фонды и фонды на случай чрезвычайных ситуаций и постарайтесь придерживаться хороших привычек, которые вы приобрели во время кризиса, таких как экономные покупки и сокращение ежемесячных счетов. Есть много полезных книг, которые помогут вам сэкономить и разумно составить бюджет, в том числе книги финансовых гуру Сьюз Орман и Дэйва Рэмси.
И последнее, но не менее важное: обязательно позаботьтесь о своем теле и здоровье своей семьи. Это самый важный актив, которым вы владеете. Не злоупотребляйте едой и алкоголем и найдите распорядок дня, которого вы сможете придерживаться. В Интернете доступно множество бесплатных фитнес-программ, в том числе пилатес, йога, тай-чи и другие. Сохраняйте подвижность ума, играя в игры и узнавая что-то новое, и составляйте расписание на каждый день, чтобы не сбиться с пути.
Удачи и оставайтесь сильными там, Америка!
© 2020 Нолен Харт