Оглавление:
- Быть рабом кредитной карты
- Покупка из желания, а не из потребности (потому что я знаю, что могу)
- Не инвестировать
- Не создавать чрезвычайный фонд на раннем этапе
- Заключение
Многие говорят, что вам 20 лет, это один из самых запутанных и приятных лет в вашей жизни.
Этот период сбивает с толку, потому что вы начинаете свой переход из подросткового возраста во взрослую жизнь. А с возрастом приходят новые обязанности, которые требуют серьезных корректировок. Эти годы приятны, потому что это также время, когда вы испытываете большую часть своих первых раз: первая работа на полную ставку, первый раз вдали от дома, первая машина, первая ссуда, первый долг.
Мои 20-летние дали мне большинство жизненных уроков. Именно в это время мне пришлось начать жить самостоятельно, мне нужно было управлять своими финансами, мне нужно было убрать свой собственный беспорядок и мне нужно было решить, какой карьерный путь я действительно хотел бы выбрать.
Одна из самых важных вещей, которые я узнал в свои 20 лет, - это то, как управлять своими финансами и как лучше планировать свое будущее с финансовой точки зрения.
Поверьте, я не эксперт. Я только начал свое финансовое планирование, и мне уже почти за 20. В 20 лет я совершил много финансовых ошибок. Некоторые уроки мне пришлось усвоить на собственном горьком опыте. Поэтому я хотел бы поделиться с вами основными денежными ошибками, которые я совершил в возрасте 20 лет, в надежде, что вы извлечете уроки из моих ошибок и начнете создавать финансово стабильное будущее для вас и вашей семьи.
Быть рабом кредитной карты
Я помню время, когда получил свою первую зарплату. Я была так счастлива! Ощущение того, что я наконец получил свои собственные с трудом заработанные деньги, полученные кровью, потом и слезами, было таким удовлетворяющим. Это означало, что я, наконец, стал независимым и, наконец, получил возможность покупать и наслаждаться вещами, которые я хотел, но не мог себе позволить, когда был еще студентом.
Я работал в банке. Одна из вещей, которые мы сделали, - это опробовать предлагаемые нами продукты, чтобы лучше продавать их и помогать нашим клиентам более эффективно. И, конечно же, одним из таких продуктов были кредитные карты.
Я слышал о кредитной карте. Это похоже на волшебную карту, которую однажды удаляют, и вы можете купить все, что захотите. Те, кто смотрел « Признания шопоголика» , знают, о чем я говорю. Когда я получил свою первую кредитную карту, я был в таком восторге, потому что мне дали кредитный лимит в размере 40 000 PHP. Для меня это в основном означало, что я мог купить что угодно до 40 000 PHP! Моя первая кредитная карта была тем шлюзом, который позволил мне купить самую первую дорогую фирменную сумку, которая у меня когда-либо была в моей жизни. Вскоре после этого я обнаружил, что покупаю новый ноутбук, а затем и последний iPhone. Это было так захватывающе!
Кошелек Coach
Анна Хирш через Flickr (CC BY 2.0)
Сначала это было легко, мне было достаточно легко оплатить одну покупку в срок. А если я не мог заплатить, я всегда мог заплатить только минимальную сумму, а оставшуюся сумму выплатить в следующий день выплаты заработной платы. И поскольку я так часто пользовался кредитной картой и вовремя платил, другой банк предоставил мне еще одну кредитную карту с кредитным лимитом 50 000 PHP. И вскоре после этого другая компания, выпускающая кредитные карты, предоставила мне кредитную карту с лимитом в 100 000 PHP. Это все за первые два года моей работы! Я так гордился собой, потому что видел в этом знак того, что мой финансовый авторитет растет. И, конечно же, это означало, что у меня теперь больше покупательной способности. Теперь стало возможным обедать в модных ресторанах, покупать последние модные вещи стало возможным, а идти в ногу с технологиями стало проще.
Вскоре мои расходы перевалили за борт. Я покупал больше, чем мог себе позволить. Я тратил большую часть своей зарплаты на оплату счетов по кредитной карте. И поскольку большая часть моей зарплаты шла на кредитную карту, у меня было бы очень мало средств на личные расходы, и поэтому я в конечном итоге снова использовал свою кредитную карту для продуктов и прочего.
Несмотря на то, что я оплачивал счет по кредитной карте, поскольку я все еще использовал ее для покрытия других расходов, моя кредитная нагрузка не уменьшалась. На самом деле он рос еще больше из-за начисленных процентов. И учтите, что обслуживание трех кредитных карт непросто, особенно если вы превысили лимит кредита по всем трем.
Да, друзья мои. Я исчерпал все свои кредитные карты и изо всех сил пытался за них заплатить. Я заплатил причитающуюся минимальную сумму, что не помогло, потому что мои проценты продолжали удваиваться. Я точно знаю, каково это - проводить бессонные ночи, потому что долг не дает вам заснуть. Я знаю, каково это - постоянно думать о том, как можно заработать больше, и думать о том, как выжить до следующего дня выплаты зарплаты. Я не мог просить денег у родителей, поэтому мне приходилось нести все бремя финансового разорения и погрязнуть в долгах по кредитной карте.
Итак, как вы видите, мои дорогие друзья, иметь кредитную карту - это хорошо. Но злоупотреблять им - огромная ошибка. Мне пришлось усвоить этот урок на собственном горьком опыте. К счастью, я смог выплатить всю задолженность по кредитной карте (приложив много усилий), и теперь я использую только одну кредитную карту с минимальным балансом. Во-первых, я удостоверяюсь, что у меня есть средства для оплаты.
Для вас, ребята, я вам советую, что кредитные карты - это не все плохо. Но будьте мудры и ответственны. Не поддавайтесь соблазну отправиться за покупками только потому, что вы знаете, что у вас есть для этого покупательная способность. Никогда не покупайте не по средствам. Учитесь у меня и никогда не будьте рабом кредитных карт.
Покупка из желания, а не из потребности (потому что я знаю, что могу)
Когда мне было чуть больше 20, я относился к своей зарплате как к чему-то, что наконец позволило мне купить все, что я хотел в жизни. Я смотрел на это как на средство для меня насладиться тем, чем я не мог наслаждаться раньше, и пойти на все ЙОЛО
Неплохо время от времени покупать себе что-нибудь модное. Нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя тем дорогим стейком или дорогой косметикой для лица. Но, ребята, вы должны понимать, что по мере того, как вы погружаетесь в модные вещи, которые предлагает мир, ваше желание получить новый iPhone или ноутбук и ваше желание следовать последним модным тенденциям будут только усиливаться. Вскоре ваше ежемесячное «угощение» для себя становится еженедельным, и рано или поздно вы уже ведете этот модный образ жизни. Однако вы должны понимать, что по мере того, как ваше желание иметь все дорогие и дорогие вещи быстро растет, ваш доход - нет.
Вы можете сказать себе, что это нормально, что вы привыкаете к модному образу жизни, потому что в конечном итоге вы получите такое повышение зарплаты, которое позволит вам не отставать от ваших расходов. Но повышение заработной платы не происходит в одночасье. Некоторым нужны годы. И даже если они это сделают, ваша зарплата может не так сильно увеличиться. И товары в современном мире становятся все дороже и дороже с каждым днем.
Если вы не будете следить за тем, как вы тратите, и начнете тратить более практично, вы обнаружите, что живете не по средствам. Независимо от того, сколько дизайнерских сумок или обуви у вас есть, если вы не можете покупать продукты еженедельно, это не имеет значения.
Урок для вас, ребята, - всегда думать дважды, прежде чем покупать то, что вы хотите. Всегда покупайте в первую очередь то, что вам нужно. Купите свои принадлежности в первую очередь, лучше погрузитесь и купите столь желанную новую модель iPhone. Если вы действительно чего-то хотите, отложите на это несколько недель, а не тратите на это все свои заработки.
Импульсивная покупка часто приводит к сожалению, когда вы понимаете, сколько вы на самом деле смехотворно потратили на этот новый предмет, и начинает осознавать, что в этом нет необходимости.
Не инвестировать
Впервые об инвестировании я услышал, когда начал работать. Я был нанят одним из крупнейших банков страны в качестве сотрудника, и одна из вещей, которые я должен был сделать, - это хорошо разбираться в финансовых продуктах, которые предлагает моя компания. До этого я ничего не знал об инвестировании.
Я знал, что мне нужно изучить этот продукт из-за моей работы, но я никогда особо не задумывался о том, как он применим ко мне. Я поощрял своих клиентов делать инвестиции, но не думал о них для себя. Я все время говорил себе, что я слишком молод, чтобы вкладывать деньги, и что у меня еще нет финансовых средств для этого (в основном потому, что моя ежемесячная зарплата пошла на оплату счетов по кредитной карте). И я все время говорил себе, что мне нужно сначала инвестировать в себя, так как я еще молод, а потом вкладывать в свое будущее. Это было не очень умно с моей стороны.
Чем дольше я продавал инвестиции своим клиентам, тем больше у меня было любопытства. Шло время, и я начинал видеть общую картину инвестирования. Мои клиенты приходили ко мне, и мы проверяли их вложения, и мы оба были удивлены, насколько выросли их деньги за несколько месяцев.
Хорошо пойти на ЙОЛО. Но вы также должны думать о своем будущем. Чем раньше у вас появится финансовый план, тем комфортнее вы будете выходить на пенсию.
Я понял, что раннее инвестирование, пока вы еще молоды, позволяет вам увеличить свои деньги больше, чем когда вы начнете инвестировать позже. Инвестиции также являются хорошим местом для хранения ваших денег и позволяют им приносить проценты, а не позволяют им спать на обычном сберегательном счете с очень минимальными процентами.
Я также знаю, что не все инвестиции столь агрессивны, как думает большинство людей. Существуют различные виды инвестиций, которые подходят для таких консервативных инвесторов, как я. Инвестиции в государственные облигации и срочные вклады менее рискованны, чем вложения в акции различных компаний с белой и голубой фишкой. С инвестициями дело обстоит так: чем выше риск, тем выше доход. Чем меньше риск, тем меньше доход.
Когда я начал серьезно думать об этом, если бы я начал инвестировать в инвестицию с потенциальной доходностью 8% годовых, когда мне было 22 года, и вложил бы 10 000,00 PHP с ежемесячными прибавками в 1 000,00 PHP, когда мне было 50 лет, мои деньги потенциально могут составить 1 300 000 PHP. Если я начну инвестировать в 35 лет, я потенциально могу получить только 370 000 PHP. Существенная разница ошеломила меня, и я сразу же пожалел, что не начал раньше.
Урок? Хорошо пойти на ЙОЛО. Но вы также должны думать о своем будущем. Чем раньше у вас появится финансовый план, тем комфортнее вы будете выходить на пенсию.
Не создавать чрезвычайный фонд на раннем этапе
Чрезвычайный фонд, как следует из названия, - это деньги, которые вы откладываете для использования в чрезвычайных ситуациях, таких как госпитализация или потеря работы. Во многих статьях говорится, что ваш чрезвычайный фонд должен как минимум в шесть раз превышать ваши среднемесячные расходы.
Для молодого человека, который все еще пытается получить первую зарплату, может показаться, что это не является приоритетом. В конце концов, это ваш первый вкус к собственным с трудом заработанным деньгам, так зачем их хранить, когда вы можете тратить и получать от них удовольствие?
Я понял, что молодость заключается в том, что мы склонны быть импульсивными. Когда вам за 20, все, о чем вы думаете, - это то, как вы можете наслаждаться настоящим, а не то, как вы подготовитесь к своему будущему. Поверьте, я считаю, что менталитет YOLO нормальный. Я спросил всех своих друзей и семью, и они сказали мне, что их первые зарплаты в основном уходили в рестораны и торговые центры, а не в банки.
Здесь, на Филиппинах, мы также живем в очень сплоченных семьях, и с самого детства нам твердили, что, когда мы сможем зарабатывать собственные деньги, мы должны помогать своей семье и младшим братьям и сестрам. Я думаю, что одна из основных причин, по которой у большинства филиппинцев нет сбережений или зарезервированного фонда на случай чрезвычайной ситуации, является то, что часть их доходов идет на помощь семье.
Не поймите меня неправильно. Я считаю важным помогать нашей семье. Но я также верю, что создание фонда для оказания чрезвычайной помощи поможет вам и вашей семье. Представьте, что вы будете делать, если член семьи внезапно попадет в больницу? А если, к сожалению, вас уволили? Если вы не выделили чрезвычайный фонд, вам придется нелегко.
Я предлагаю создать фонд на случай чрезвычайной ситуации: сначала вычтите его из своей зарплаты. Как только вы получите свою зарплату, немедленно отложите определенную сумму, например 20%, и положите ее на свои сбережения в чрезвычайном фонде. Если каждый день зарплаты вы едите вне дома с семьей, почему бы вместо этого не сэкономить эти деньги? Со временем это может накапливаться, и, поверьте мне, чрезвычайный фонд является очень важной частью вашей жизни, чтобы вы могли спокойно спать по ночам, не беспокоясь о внезапных ситуациях, для которых потребуется финансовая помощь. Кроме того, иметь собственный фонд также более практично, чем брать ссуду каждый раз, когда возникает финансовый кризис.
Заключение
Это самые серьезные денежные ошибки, которые я совершил, и мне хотелось бы их исправить. Я уверен, что многие люди совершали другие денежные ошибки в возрасте до 20 лет. И мы все можем кое-чему у них научиться.
Проработав банкиром почти шесть лет, я встречал очень много людей с разными финансовыми проблемами и финансовыми успехами. Но в конце концов я понял, что всех нас объединяет одно; финансовая безопасность и стабильность важны для нас во многих отношениях.
По мере того, как вы рискуете вступить в свои 20-е годы, или если вам уже почти за 20 или уже за 30, я надеюсь, что вы начнете думать о своем финансовом будущем и больше задумаетесь о том, как вы будете финансово стабильны. Все мы хотим чувствовать себя комфортно, когда доживем до пенсионного возраста. И сейчас лучшее время для подготовки к этому.
© 2019 JB Sevillo