Оглавление:
- Прав ли Дэйв Рэмси насчет Чрезвычайного фонда?
- 7 детских шагов
- о детских шагах
- Чрезвычайные ситуации могут стоить действительно дорого!
- Чего может вам стоить экстренная помощь?
- Безработица - чрезвычайная ситуация?
- Сколько лучше сэкономить?
- Как вы думаете?
Прав ли Дэйв Рэмси насчет Чрезвычайного фонда?
Дэвид Рэмси - популярный гуру личных финансов, он написал несколько успешных книг и ведет радиошоу, где отвечает на вопросы людей о личных финансах. Он наиболее известен своим методом «Детские шаги», помогающим людям выбраться из долгов и на их пути к накоплению богатства и финансовому успеху.
В его книгах одним из первых шагов ребенка является выделение чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов, прежде чем направить весь дополнительный доход на выплату долга.
Но хватит ли 1000 долларов на резервный фонд?
Ответ - нет!
Для большинства людей 1000 долларов недостаточно для покрытия серьезной чрезвычайной ситуации. Ниже приведены несколько причин, по которым этого недостаточно, и несколько советов о том, как найти правильную цель экономии средств на случай чрезвычайных ситуаций.
7 детских шагов
Книга Дэйва Рэмси «7 детских шагов» опубликована на его веб-сайте и более подробно описана в его первой и самой популярной книге «Полное возведение денег». Это книга, с которой большинству людей следует начать, если вы хотите узнать об идеях Дэйва Рэмси. Несмотря на то, что я считаю, что его идея о чрезвычайном фонде ошибочна, многие другие шаги могут быть полезны на вашем пути к финансовому росту.
«Детские шаги» - это план из 7 частей, который поможет вам выплатить долги и накопить богатство. Второй шаг - тот, который, кажется, больше всего увлечен Дейвом: выплата долга! Дэйв Рэмси считает, что вы должны выплатить все долги, прежде чем откладывать больше денег или инвестировать в фондовый рынок. Это также обсуждают финансовые консультанты и блоггеры.
Что бы вы ни думали о деталях «7 детских шагов», нет никаких сомнений в том, что выплата долгов - важный шаг в достижении финансовой независимости.
Но одна из самых спорных частей «Детские ступеньки» - это Шаг 1: создание чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов. Цель этого чрезвычайного фонда - иметь возможность оплачивать что-то вроде неотложной медицинской помощи или ремонта автомобиля, не влезая в долги. По словам Рэмси, после накопления 1000 долларов вы должны направить весь дополнительный доход на выплату долга.
Но многие данные говорят о том, что 1000 долларов недостаточно.
о детских шагах
Чрезвычайные ситуации могут стоить действительно дорого!
Экстренный фонд существует, по крайней мере, для того, чтобы помочь вам оплатить что-то необычное, помимо ваших повседневных расходов: непредвиденный счет за ремонт автомобиля или медицинские расходы. Но достаточно ли 1000 долларов для покрытия таких чрезвычайных ситуаций? Не для большинства людей.
Поездка в отделение неотложной помощи, в зависимости от вашей страховки, может стоить от 500 до 3000 долларов.
Ремонт автомобиля, особенно в случае серьезной аварии, легко может стоить более 1000 долларов, даже если у вас есть хорошая страховка.
Не говоря уже о том, что эти расходы могут сильно различаться в зависимости от того, где вы живете. По данным AAA, средняя почасовая стоимость работ по ремонту автомобиля может варьироваться в зависимости от того, где вы живете в Соединенных Штатах: почасовые затраты на рабочую силу могут составлять от 40 до 200 долларов!
Что делать, если у вас есть счет за отделение неотложной помощи и счет за ремонт автомобиля в результате аварии? Возможно, вам придется заплатить несколько тысяч долларов! Чрезвычайного фонда в 1000 долларов будет недостаточно.
Чего может вам стоить экстренная помощь?
Безработица - чрезвычайная ситуация?
Что, если вы потеряете работу? Вам нужен чрезвычайный фонд, чтобы помочь вам пережить время безработицы?
Согласно программе «Детские ступеньки», людям следует подождать, пока они не выплатят свои долги, чтобы накопить больше, чтобы помочь им в случае безработицы. После выплаты долга, Шаг 3 создает резервный фонд, которого хватит на 3-6 месяцев в случае безработицы?
Но что произойдет, если вы потеряете работу до того, как выплатите долг? На выплату долга может уйти несколько лет, уверены ли вы, что ваша работа гарантирована на 1-10 лет?
Если вы потеряете работу, сможете ли вы выплатить арендную плату или ипотеку на длительный срок на 1000 долларов? Возможно нет! Даже в некоторых из самых дешевых частей страны вы далеко не уедете.
Подумайте об этом: допустим, вы потратите год на погашение долга и не откладываете более крупный чрезвычайный фонд. Ваша арендная плата за вас и вашего супруга составляет 500 долларов в месяц. Если вы потеряете работу в конце года, вы сможете оплатить аренду только за два месяца! Не говоря уже о других расходах, например о еде. Конечно, вы можете получить и другую помощь - чеки по безработице, работу с минимальной заработной платой, но этого, вероятно, будет недостаточно, если вы не работаете более месяца или двух. У вас может быть место на кредитной карте в крайнем случае, но вы сможете покупать только продукты и товары, обычно вы не можете использовать кредитную карту для оплаты аренды.
Сколько лучше сэкономить?
Очевидно, вы хотите погасить свои долги, но очень важно сначала иметь достаточный запасной фонд, чтобы вы могли выжить в случае чего-то вроде автомобильной аварии или безработицы.
Итак, если 1000 долларов недостаточно - сколько лучше сэкономить?
Правильное число будет зависеть от ряда факторов: Каковы ваши расходы? Какие дополнительные меры вы могли бы предпринять в случае серьезной чрезвычайной ситуации (переехать с семьей?)? Что вам удобно? Но вот несколько советов, которые помогут вам в этом:
- Прочтите подробную информацию о вашем автомобиле, медицинском страховании, страховом полисе дома или о другом страховом полисе, чтобы знать, сколько вам, возможно, придется заплатить в чрезвычайной ситуации.
- Лично я рекомендую людям иметь довольно значительный чрезвычайный фонд, прежде чем серьезно заниматься долгами. Может быть, для начала нацельтесь на 2 или 3 месяца расходов на жизнь, а затем добавляйте к ним понемногу, одновременно решая проблемы с долгами.
- Чтобы получить это число, посмотрите на свой бюджет и сложите все, что вам абсолютно необходимо, чтобы продолжать платить, если вы безработный: еда, аренда, транспорт для поиска работы, минимальные выплаты по долгам. Умножьте это число на 2 или 3 (месяца): это ваша цель.
- Пока вы не создадите свой чрезвычайный фонд, платите минимум по своим долгам и максимально сокращайте свои расходы, а затем сохраните эти деньги на сберегательном счете, к которому вы можете легко получить доступ в чрезвычайной ситуации.
- После того, как вы достигнете своей цели сбережений, вложите 80-90% своего дополнительного дохода в погашение долга, но продолжайте вкладывать еще 10-20% в свой чрезвычайный фонд: вы не знаете, что может принести будущее, поэтому ваши потребности подняться в будущем. Вы должны начать готовиться к будущему, прежде чем оно наступит!
Имея достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете спокойно переходить к выплате долгов и накоплению богатства!