Оглавление:
- Как будет выглядеть ваша пенсия?
- Сделайте инвентаризацию
- Узнайте, что вы получите от социального обеспечения
- Как увеличить выплаты по социальному обеспечению
- Увеличьте свой вклад в IRA
- Скорректируйте свои ожидания: сокращение или переезд
- Подработки для пенсионеров
Пить тропические напитки где-нибудь на пляже может быть вашей идеей выхода на пенсию, но достаточно ли вы накопили, чтобы это произошло?
PublicDomainPictures с сайта Pixabay
Как будет выглядеть ваша пенсия?
Если вам интересно, упустили ли вы свои шансы выйти на пенсию, не накопив достаточно за всю жизнь, вы не одиноки. Есть несколько способов, которыми вы можете вернуть свой корабль на курс и сэкономить достаточно денег, чтобы вы могли бросить работу. Осмотрите достопримечательности.
Сделайте инвентаризацию
Если вы приближаетесь к этому возрасту и задаетесь вопросом, когда вы сможете выйти на пенсию и как, то первый шаг, который вы должны сделать, - это провести полную инвентаризацию своего финансового положения. Какие долги у вас есть и на какой срок? Какие обязательства у вас будут в будущем, например, забота о пожилых родителях? Вы знаете, какова ваша общая чистая стоимость в настоящее время? Какой размер социального обеспечения вы получите после выхода на пенсию? Где вы хотите жить после выхода на пенсию и это разумно? Все эти вопросы лучше задавать раньше, чем позже.
Начните с того, что возьмите лист бумаги и проведите линию посередине. На одной стороне перечислите все ваши активы, включая сумму собственного капитала, который у вас есть в вашем доме (справедливая стоимость минус сумма задолженности по ипотеке) плюс стоимость всех ваших других инвестиций и банковских счетов. С другой стороны, перечислите все остатки, которые вы должны, например, остаток по ипотеке, баланс кредитной карты, автокредит и т. Д. Разница между суммами в этих столбцах и будет вашим чистым финансовым капиталом.
Узнайте, что вы получите от социального обеспечения
Следующим шагом должно стать создание учетной записи в «Моем социальном обеспечении», который вы можете найти на сайте www.ssa.gov.
После того, как вы заполнили всю необходимую информацию, через несколько дней вы получите открытку с вашим пин-кодом, который вам понадобится для полного доступа к вашей учетной записи. У каждого человека есть собственная учетная запись, поэтому, если вы состоите в браке, ваш супруг должен будет создать свою отдельную учетную запись. Если вы уже отработали необходимые 40 кредитов, чтобы получить право на участие в системе, будет оценена сумма вашего будущего пособия по социальному обеспечению. В 2021 году SSA требовало, чтобы вы заработали 1470 долларов, чтобы накопить один кредит.
Ваша учетная запись «My Social Security» будет давать вам предполагаемое пособие при достижении полного пенсионного возраста: 67 лет для тех, кто родился после 1960 года, и 66 лет для тех, кто родился до этой даты. Эта оценка основана на наиболее высокооплачиваемых 35 годах вашей трудовой жизни. Если бы вы проработали всего 25 лет, то десять из них будут считаться нулями, что не является идеальной ситуацией.
Лучший способ подготовиться к выходу на пенсию - продолжать работать до достижения 35-летнего возраста, зарабатывая как можно больше. Возможно, вы уже прошли этот этап своей жизни, но еще не все потеряно. Есть способы, которыми вы все еще можете достичь своей цели.
Как увеличить выплаты по социальному обеспечению
Вы можете увеличить сумму вашего ежемесячного чека социального обеспечения, отложив получение платежей. Вы можете начать досрочно получать социальное обеспечение в возрасте 62 лет, но при этом ваша ежемесячная выплата будет на 25–30 процентов меньше, чем если бы вы дождались полного выхода на пенсию в 66 или 67 лет, в зависимости от года вашего рождения. Почти всегда плохая идея начинать получать выплаты социального страхования раньше срока. Если вы начнете получать пособие раньше, вы можете получить гораздо меньший чек. Кроме того, если вы можете подождать до 70, вы можете получить дополнительные 8% в год за каждый год ожидания.
Не все могут ждать, а для тех, кто не может этого сделать из-за трудоустройства или состояния здоровья, есть еще несколько вариантов. Некоторым людям может быть выгоднее использовать капитал, который они накопили в своем доме, например, и использовать его, чтобы дожить до пенсионного возраста, продав собственность или взяв обратную ипотеку. Те, кто нуждается в доходе на раннем этапе, могут иметь возможность воспользоваться своими личными пенсионными планами или планами, спонсируемыми работодателем, прежде чем начать получать пособия по социальному обеспечению. В любом случае перед этим следует проконсультироваться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).
Увеличьте свой вклад в IRA
Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы должны экономить столько, сколько сможете, в рамках своего плана 401-K или аналогичного плана, спонсируемого работодателем, а также, если вы имеете на это право, также на своем личном IRA или индивидуальном пенсионном счете. В то время как традиционный IRA предлагает экономию на налогах в год, когда вы вносите взносы, IRA Roth предлагает некоторые очень приятные налоговые преимущества после выхода на пенсию. Например, если вы вложили деньги в IRA Roth, например, купив акции акций, паевые инвестиционные фонды или облигации, вы освобождаетесь от уплаты каких-либо дополнительных налогов на прибыль, которую приносят эти инвестиции, при условии, что вы не снимаете средства. ваши средства рано. Пока вы по-прежнему платите налог с «семян» или денег, которые кладете на счет, вы не будете платить налоги с «урожая», который производит это «денежное дерево».
Скорректируйте свои ожидания: сокращение или переезд
Чтобы с комфортом выйти на пенсию, вам обычно требуется до 80% от вашей текущей зарплаты для покрытия ежемесячных расходов. Кроме того, при выходе на пенсию у вас могут быть дополнительные расходы, такие как страховые взносы по программе Medicare и медицинские расходы из собственного кармана. Если за ваш дом платят и если вы можете это сделать, сокращение может быть одним из хороших способов позволить себе пенсию, если вы не накопили достаточно где-то еще.
Другой вариант может заключаться в одновременном уменьшении размера и переезде. Каждый год многие американцы выходят на пенсию в качестве эмигрантов и предпочитают жить в таких местах, как Панама, Коста-Рика или Мексика. Во многих случаях эти пенсионеры могут жить на гораздо меньшие деньги, чем они могли бы иметь, если бы остались в США.
Для того чтобы постоянно проживать в некоторых странах в качестве пенсионера, вам может потребоваться доказать, что у вас стабильный ежемесячный доход. Например, в Коста-Рике «пенсионеры» или пенсионеры должны иметь возможность доказать, что они получают доход не менее 1000 долларов в месяц, а также должны ежемесячно переводить эту сумму в местную валюту. При арендной плате всего в 500 долларов в месяц в некоторых районах страны этого может быть почти достаточно, чтобы жить, если вы очень экономны в своих расходах.
Если вы планируете уехать на пенсию в другую страну, убедитесь, что вы знаете о рисках и дополнительных расходах, которые вам, возможно, придется заплатить, например, за медицинскую страховку в этой стране, перелеты обратно в США, чтобы увидеть семью и т. Д. Есть много онлайн-форумов и видеороликов, на которых эмигранты, столкнувшиеся с этими проблемами, делятся своими знаниями с теми, кто рассматривает такой шаг.
Может оказаться, что вы решите сократить штат и переехать в другую часть своего штата или в другой штат вместо того, чтобы покидать США. Если ваш дом в Далласе, штат Техас, например, стоит 400000 долларов, и вы можете найти похожий дом, возможно, меньшего размера, сопоставимый с ним за половину стоимости, в небольшом городке, расположенном в часе езды, то такой сценарий позволит вам уменьшить размер и затем вложите разницу в аннуитет, арендуемую недвижимость или другие инвестиции, которые приносят ежемесячный доход.
Подработки для пенсионеров
Если вы все еще в состоянии работать, вы можете обнаружить, что подработка не только приносит материальное вознаграждение, но и стимулирует моральное состояние. Я лично знаю многих пенсионеров, которые вернулись к какой-то работе после того, как несколько месяцев «скучали». Тот факт, что вы выбрали Социальное обеспечение, не означает, что вы все еще не можете работать. Например, если вы достигнете полного пенсионного возраста в 2021 году, вы сможете получать до 50 521 доллар в год дополнительного дохода, не теряя при этом никаких пособий по социальному обеспечению. *
Подработка, такая как водить машину в Uber или Lyft, или, возможно, делать покупки на полставки в Favor, может дать вам дополнительный доход для выхода на пенсию и ведения комфортного образа жизни. Такие сайты, как TaskRabbit, помогают тем, у кого есть навыки мастера, найти работу в своей области. Даже сдача в аренду части вашего гаража или собственности людям, которым нужно хранить вещи, хотя такой сайт, как, например, Stashbee, может быть еще одним источником дополнительного пенсионного дохода. Кроме того, AARP предлагает своим членам список ресурсов по трудоустройству и объявлений о вакансиях в определенных областях.
Если вам действительно нужно найти подработку в дополнение к выходу на пенсию, подумайте о том, чтобы подать заявку на работу, на которой у вас уже есть некоторый опыт работы, например, работа неполный рабочий день в той же области, из которой вы вышли на пенсию. Временная работа, такая как альтернативное обучение, может помочь заполнить пробелы и обеспечить вам достаточный дополнительный доход для досрочного выхода на пенсию при условии, что у вас есть еще один стабильный источник дохода для оплаты ежемесячных счетов.
Чтобы получить больше идей о том, как уйти на пенсию с большим количеством денег в кармане, подумайте о прочтении отличных книг по этой теме от таких авторов, как Дэйв Рэмси и Сьюз Орман. Я прочитал несколько книг этих авторов и применил некоторые из их советов в своих собственных усилиях по планированию выхода на пенсию, хотя я начал делать это немного поздно в игре.
© 2020 Нолен Харт