Затраты на покупку дома по ипотеке fha

Покупка дома - один из лучших способов разбогатеть. Вместо того, чтобы тратить деньги на аренду каждый месяц, ежемесячные выплаты по ипотеке помогут вам приобрести долю в активах, которыми вы владеете. В вашем доме не только будет кров, но и вы сможете получить кредит, если вам нужно или вы хотите совершить значительные покупки.

Многие считают, что для первоначального взноса нужны десятки тысяч долларов. Однако некоторые ипотечные продукты позволяют вносить относительно небольшую сумму. Ипотека FHA - это ипотека, обеспеченная Федеральным жилищным управлением, ориентированная на впервые покупающих жилье и предназначенная для поощрения домовладения.

При рассмотрении этого вида ипотеки рекомендуется сначала понять все связанные с этим расходы, чтобы определить, подходит ли она вам.

Кредитная очистка

Перед подачей заявления на ипотеку вы захотите погасить имеющуюся у вас задолженность по потребительскому и студенческому кредиту. Это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, поможет вам обеспечить более низкую процентную ставку. Чем ниже ваша процентная ставка, тем больше денег вы сэкономите в течение срока кредита.

Начните с текущих долгов. Если у вас есть старые долги, которые взыскиваются, отдавайте приоритет последним, если кредитор не согласится удалить уведомление о взыскании из вашего кредитного отчета после получения платежа. Удаление коллекций может значительно улучшить ваш кредитный рейтинг.

Pixabay

Ваш авансовый платеж

Вы можете внести всего 3,5 процента от покупной цены дома с ипотекой FHA. Дом за 100000 долларов потребует первоначального взноса всего в 3500 долларов. Вы, конечно, можете отложить больше, что сэкономит вам выплаты по процентам в течение срока кредита.

Кредиты FHA - не единственные типы ипотечных продуктов, которые позволяют вкладывать всего 3,5 процента. Обладая солидным кредитным рейтингом, надежным доходом и проверенными активами, вы также можете выложить всего 3 процента на обычную ипотеку.

Страхование FHA

В случае обычного кредита, если вы заплатите менее 20 процентов от покупной цены в качестве первоначального взноса, вы заплатите так называемое частное ипотечное страхование (или PMI). Вы перестанете платить эту сумму, как только накопите 20 процентов собственного капитала дома.

Независимо от размера вашего первоначального взноса, ссудой FHA вы будете платить страховку FHA на весь срок действия ссуды. Вы можете рефинансировать свой ссуду в будущем и получить обычную ипотеку, которая избавит вас от страховых выплат FHA (и если у вас есть 20-процентный капитал в вашем доме, вы откажетесь от необходимости в PMI.

Pixabay

Затраты на закрытие

С ипотечными кредитами FHA продавцы могут внести до 6 процентов затрат на закрытие сделки. Когда вы структурируете свое предложение, вы можете сделать этот запрос. Затем вы сделаете предложение, которое включает в себя цену дома, а также оценку затрат на закрытие, которые вы получите от своего кредитора. Однако важно понимать, что просьба к продавцу оплатить заключительные расходы может сделать вашу сделку менее привлекательной для покупателя, чем другие, особенно на конкурентном рынке недвижимости.

Что конкретно включает в себя затраты на закрытие? Затраты на закрытие включают услуги, связанные с заголовком, включая поиск заголовка и страхование заголовка. Кредитор сначала должен подтвердить законное право собственности на недвижимость, а затем то, что этот титул свободен от претензий, таких как залоговое право. Кредиторы также обычно требуют страхование титула, которое защищает их и владельцев собственности от ошибок, допущенных в процессе поиска титула.

Ожидается, что вы также заплатите годовые страховые взносы домовладельца, хотя вы можете отказаться от этого, если ваш первоначальный взнос составляет 20 процентов или более. Кроме того, вам может потребоваться уплатить налоги на трансферт, как это установлено вашим государством или местным правительством.

Комиссии кредиторов также включаются в стоимость закрытия. Это может называться «комиссией за оформление» и может состоять из административных сборов и сборов за обработку, сборов за андеррайтинг и других оценок выполняемой ими работы.

Задаток

Делая предложение, вас могут попросить выложить тысячу долларов или более, чтобы продемонстрировать серьезность предложения. Эти деньги, известные как «задаток», обычно помещаются на счет условного депонирования и возвращаются вам при закрытии.

Pixabay

Брокерские сборы

Если вы работаете с агентом покупателя, вы, скорее всего, заплатите брокерское вознаграждение сверх их комиссии. Комиссия обычно составляет 3 процента от цены покупки, которая покрывается за счет закрытия. Однако комиссия, которую вы заплатите непосредственно брокерской фирме, с брокером которой вы работаете, обычно составляет несколько сотен долларов.

Затраты на осмотр

Как правило, часть ваших затрат будет включать в себя осмотр всего дома. Главный инспектор дома осмотрит электрические и канализационные системы, химические вещества, газы и плесень. Они также осмотрят дымоход, систему отопления, вентиляции и кондиционирования, фундамент, крышу и почву.

В зависимости от возраста дома и любых видимых трещин, наклонов пола или потолка вам может потребоваться отдельная оценка, выполненная профессиональным инженером. Это особенно рекомендуется для старых домов. Вы хотите убедиться, что недвижимость, которую вы покупаете, структурно прочная и стабильная. Это может стоить дополнительно, но если вы сомневаетесь, что вам будет лучше с независимым инженером, просто посмотрите судью Джуди.

Pixabay

Деньги на ремонт

Надеюсь, вы сможете договориться о большей части, если не обо всем, необходимом ремонте во время урегулирования. Но возможно, что и нет При наличии ссуды FHA недвижимость должна соответствовать стандартам здравоохранения и безопасности Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD), прежде чем покупатель жилья сможет закрыться. Типичный ремонт включает отслаивающуюся краску в старых домах, заражения, протекающие крыши, неадекватные выходы в случае пожара и проблемы с фундаментом, среди многих других. Эти расходы должен покрывать продавец, но в некоторых случаях покупатель может произвести ремонт в рамках переговоров о покупке.

Вы должны отложить немного денег на ремонт, который вам нужно сделать после заселения, а также на ремонт, который возникнет со временем.

Налог на недвижимость

Некоторые из ваших налогов на недвижимость будут включены в ежемесячные платежи по ипотеке, а другие будут взиматься ежегодно. Вы должны быть хорошо осведомлены о том, какие налоги на недвижимость вам нужно заплатить и когда, прежде чем закрывать, иначе вы можете попасть в затруднительное положение. Помните, что даже после того, как вы внесете последний платеж по ипотеке, вы будете платить налог на недвижимость, пока вы владеете домом. Убедитесь, что это те затраты, которые вы можете и готовы оплатить в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Pixabay

Расходы на переезд

Есть много профессиональных переездов, предлагающих различные услуги по упаковке и переезду. Вам следует изучить ценовой диапазон тех, кто находится в вашем районе, и отложить соответствующую сумму (включая чаевые!) Для грузчиков, чтобы ваш переезд был как можно более безболезненным.

Для тех, у кого ограниченный бюджет, на таких сайтах, как Craigslist, можно найти людей, желающих заработать несколько дополнительных денег, которые могут помочь вам переехать. Однако будьте бдительны. Процесс покупки дома может быть достаточно напряженным, если вы не будете иметь дело с неявившимися или непрофессиональными переселенцами. Также существует метод DIY, но друзья и родственники могут быть ненадежными. Избавьте себя от волнений, сэкономив немного денег на услугах соответствующей транспортной компании.

Стоимость новоселья

Ух! Вы закрылись, вы переехали, вы распаковали вещи и начали заселяться. Наслаждайтесь этим достижением. Отметьте его в кругу близких друзей и родственников. Ты заслуживаешь это!

Pixabay

© 2019 Кристофер Хандли