Fidelity 401k пенсионных советов

Выйти на пенсию с инвестициями 401k

Изображение в общественном достоянии

Как работает 401k?

На прошлой неделе у меня была возможность посетить семинар 401k от Fidelity, чтобы узнать больше об инвестировании 401k и о том, как использовать план 401k для выхода на пенсию. Несмотря на то, что информация была предоставлена ​​Fidelity, она применима и к планам 401k других инвестиционных компаний. Я узнал несколько новых вещей, которые помогут мне заработать деньги на пенсию и, возможно, даже выйти на пенсию раньше.

401k - это способ инвестировать деньги на пенсию, который имеет значительные налоговые преимущества. Вы можете внести доход в фонд 401k до налогообложения. Это огромное преимущество - автоматическое 30% -ное преимущество сразу же по сравнению с использованием дохода после уплаты налогов для инвестиций. Еще одно налоговое преимущество 401k инвестирования заключается в том, что ваши инвестиции растут без отсрочки налогов. Это означает, что вам не нужно платить налоги на свои инвестиции по мере их роста - еще одно огромное преимущество.

Помимо налоговых льгот, вы можете получить бесплатные деньги, если инвестируете в план 401k. Некоторые работодатели предоставляют соответствующие фонды в размере до определенного процента от вашего дохода. Например, ваш работодатель может соответствовать вашему взносу по ставке 50% до предела. Допустим, ваша компания составляет от 50% до 3% вашего дохода. Это означает, что вы можете внести 6% своего дохода (до налогообложения) в план 401k, а ваша компания внесет 3%. Компенсационные фонды компании - это бесплатные деньги - вы обязательно должны воспользоваться этим, если ваш работодатель предлагает эту льготу.

Пенсионный план 401k

Когда вы инвестируете средства в пенсионный план 401k, средства можно вкладывать в акции или облигации. Большинство программ предоставляют вам ряд вариантов инвестирования ваших средств. Если вы находитесь далеко от даты выхода на пенсию, вы можете выбрать более агрессивный инвестиционный портфель, включающий больше акций роста. Такой инвестиционный выбор может быть более рискованным, но дает больший потенциал для роста. По мере приближения даты выхода на пенсию вы можете захотеть перевести средства в менее рискованные акции и даже в облигации и денежные счета. По мере приближения к выходу на пенсию у ваших инвестиций будет меньше времени для восстановления, если они понесут убытки.

Некоторые программы 401k предлагают варианты инвестиций, которые автоматически корректируют портфель инвестиций в зависимости от запланированной даты выхода на пенсию. Например, инвестиционный фонд может иметь дату в названии, например «Свобода2035». Этот фонд сможет перейти от более агрессивных инвестиционных стратегий к более консервативным инвестиционным холдингам по мере приближения 2035 года. Этот тип фонда - хороший вариант, если вы сторонний инвестор и не хотите беспокоиться о перемещении средств вокруг себя. Fidelity предлагает фонды SSgA для невмешанных инвесторов, а другие инвестиционные компании также предлагают фонды, которые автоматически корректируют свой инвестиционный портфель в зависимости от даты вашего выхода на пенсию.

Увеличивайте пенсионные фонды без налогов с 401k!

Изображение в общественном достоянии

Инвестиционная стратегия Fidelity 401k (также работает для других фондов)

Основные параметры, которые вы можете использовать для управления своей инвестиционной стратегией 401k, - это установка суммы вашего вклада и выбор инвестиционных фондов, в которых хранятся ваши средства. Как я уже говорил, вы можете выбрать разные инвестиционные счета для своих средств в зависимости от ваших целей роста и уровня терпимости к риску.

Сумма вашего взноса является важным фактором в определении того, сколько денег у вас будет на вашем счете 401k после выхода на пенсию. Многие программы 401k позволяют изменить свой вклад в любое время. Конечно, вы должны вносить как можно больше, чтобы максимально увеличить свой пенсионный фонд, но сколько вы должны инвестировать?

Основными факторами, которые следует учитывать, являются лимит взносов до налогообложения и лимит соответствия вашей компании. Начнем с лимита соответствия компании - это должен быть минимальный процент вашего дохода, который вы вносите. Возвращаясь к нашему примеру, если ваша компания составляет от 50% до 6% вашего дохода, тогда вы должны внести не менее 6% своего дохода, чтобы вы могли получить полное соответствие компании. В противном случае вы оставите на столе свободные деньги!

Следующее ограничение, которое следует учитывать, - это предел отчислений до уплаты налогов, который в настоящее время составляет 18 000 долларов в год для большинства уровней дохода. Если вы возьмете 18000 долларов и разделите их на свой доход до налогообложения, это даст вам максимум, который вы можете внести в свой план 401k до налогообложения. Лимит взносов до уплаты налогов может меняться каждый год, поэтому проверьте веб-сайт своей инвестиционной компании, чтобы узнать последний лимит. Если у вас достаточно дискреционного дохода, чтобы инвестировать до лимита до уплаты налогов, это хороший шаг. Вы экономите на налогах и получаете инвестиции, которые растут без налогов.

Вы также можете внести свой вклад в план 401k после уплаты налогов. Выше лимита взносов до налогообложения вы будете вносить средства без учета отложенного налогообложения.

Сократите свои расходы, чтобы внести свой вклад в план 401k

Доктор Пенни Пинчер

Выход на пенсию с 401k

Вложение 401 тыс. - отличный способ увеличить вложения пенсионных накоплений. Вы можете внести свой вклад в 401k до уплаты налогов, ваши деньги будут расти без налогов, и ваш работодатель может внести бесплатные деньги на ваш счет. Это большое преимущество, которое может значительно повысить ваши возможности откладывать на пенсию.

Ваши основные решения для инвестирования 401k - это размер вклада и выбор инвестиционных фондов. Я бы порекомендовал инвестировать хотя бы лимит соответствия компании, чтобы получить все свободные деньги, которые вы можете. Если ваш денежный поток позволяет, инвестируйте до лимита до налогообложения, который в настоящее время составляет 18 000 долларов.

На семинаре по инвестициям Fidelity 401k, который я посетил, консультант потратил некоторое время на разговоры о сокращении задолженности по кредитной карте, чтобы у вас было больше денег для инвестирования в фонды 401k. Он сказал, что средний американец платит 14,9% процентов по остаткам на кредитных картах. Некоторые люди вообще не вносят вклад в план 401k или вносят меньше, чем уровень, необходимый для достижения полного соответствия компании, потому что у них не остается достаточно денег после оплаты счетов.

Стоит приложить определенные усилия, чтобы найти способы сократить свои расходы, чтобы у вас было больше возможностей для инвестирования в свой план 401k.

401k советов для всех

Независимо от того, сколько или насколько мало денег у вас есть для инвестирования, для вас будет хорошим шагом связаться с отделом выплат вашего работодателя, чтобы узнать, предлагают ли они план 401k. Если это так, убедитесь, что вы инвестируете как можно больше, чтобы получить все налоговые льготы и бесплатные деньги, которые могут помочь вам накопить средства для выхода на пенсию.

Если ваше рабочее место предлагает план 401k, почти все инвестиционные компании предлагают бесплатные консультации. Вы можете поговорить с консультантом по инвестициям, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную выгоду от участия в вашей программе 401k.

© 2015 Доктор Пенни Пинчер